「1991 외국 은행 감독 강화법」
[공법 제102-242호, 1991.12.19., 제정]
This subtitle may be cited as the “Foreign Bank Supervision Enhancement Act of 1991”.
(a) ESTABLISHMENT AND TERMINATION OF FOREIGN BANK OFFICES IN THE UNITED STATES "Section 7 of the International Banking Act of 1978 (12 U.S.C. 3105) is amended by striking subsection (d) and inserting the following new subsections: “(1) PRIOR APPROVAL REQUIRED.- No foreign bank may establish a branch or an agency, or acquire ownership or control of a commercial lending company, without the prior approval of the Board3. “(2) REQUIRED STANDARDS FOR APPROVAL.- The Board may not approve an application under paragraph (1) unless it determines that- “(A) the foreign bank engages directly in the business of banking outside of the United States and is subject to comprehensive supervision or regulation on a consolidated basis by the appropriate authorities in its home country; and “(B) the foreign bank has furnished to the Board the information it needs to adequately assess the application. “(3) STANDARDS FOR APPROVAL.- In acting on any application under paragraph (1), the Board may take into account – “(A) whether the appropriate authorities in the home country of the foreign bank have consented to the proposed establishment of a branch, agency or commercial lending company in the United States by the foreign bank; “(B) the financial and managerial resources of the foreign bank, including the bank’s experience and capacity to engage in international banking; “(C) whether the foreign bank has provided the Board with adequate assurances that the bank will make available to the Board such information on the operations or activities of the foreign bank and any affiliate of the bank that the Board deems necessary to determine and enforce compliance with this Act, the Bank Holding Company Act of 1956, and other applicable Federal law; and “(D) whether the foreign bank and the United States affiliates of the bank are in compliance with applicable United States law. “(4) FACTOR.-In acting on an application under paragraph (1), the Board shall not make the size of the foreign bank the sole determinant factor, and may take into account the needs of the community as well as the length of operation of the foreign bank and its relative size in its home country. Nothing in this paragraph shall affect the ability of the Board to order a State branch, agency, or commercial lending company subsidiary to terminate its acitivities in the United States pursauant to any standard set forth in this Act. “(5) ESTABLISHMENT OF CONDITIONS. - Consistent with the standards for approval in paragraph (2), the Board may impose such conditions on its approval under this subsection as it deems necessary. “(e) TERMINATION OF FOREIGN BANK OFFICES IN THE UNITED STATES.– “(1) STANDARDS FOR TERMINATION.- The Board, after notice and opportunity for hearing and notice to any appropriate State bank supervisor, may order a foreign bank that operates a State branch or agency or commercial lending company subsidiary in the United States to terminate the activities of such branch, agency, or subsidiary if the Board finds that – “(A) the foreign bank is not subject to comprehensive supervision or regulation on a consolidated basis by the appropriate authorities in its home country; or “(B)(i) there is reasonable cause to believe that such foreign bank, or any affiliate of such foreign bank, has committed a violation of law or engaged in an unsafe or unsound banking practice in the United States; and (ii) as a result of such violation or practice, the continued operation of the foreign bank’s branch, agency or commercial lending company subsidiary in the United States would not be consistent with the public interest or with the purposes of this Act, the Bank Holding Company Act of 1956, or the Federal Deposit Insurance Act. However, in making findings under this paragraph, the Board shall not make size the sole determinant factor, and may take into account the needs of the community as well as the length of operation of the foreign bank and its relative size in its home country. Nothing in this paragraph shall affect the ability of the Board to order a State branch, agency, or commercial lending company subsidiary to terminate its activities in the United States pursuant to any standard set forth in this Act. "(2) DISCRETION TO DENY HEARING.-The Board may issue an order under paragraph (1) without providing for an opportunity for a hearing if the Board determines that expeditious action is necessary in order to protect the public interest. "(3) EFFECTIVE DATE OF TERMINATION ORDER.-An order issued under paragraph (1) shall take effect before the end of the 120- day period beginning on the date such order is issued unless the Board extends such period. "(4) COMPLIANCE WITH STATE AND FEDERAL LAW.- Any foreign bank required to terminate activities conducted at offices or subsidiaries in the United States pursuant to this subsection shall comply with the requirements of applicable Federal and State law with respect to procedures for the closure or dissolution of such offices or subsidiaries. "(5) RECOMMENDATION TO AGENCY FOR TERMINATION OF A FEDERAL BRANCH OR AGENCY.-The Board may transmit to the Comptroller of the Currency a recommendation that the license of any Federal branch or Federal agency of a foreign bank be terminated in accordance with section 4(i)4 if the Board has reasonable cause to believe that such foreign bank or any affiliate of such foreign bank has engaged in conduct for which the activities of any State branch or agency may be terminated under paragraph (1). "(6) ENFORCEMENT OF ORDERS.- "(A) IN GENERAL.-ln the case of contumacy of any office or subsidiary of the foreign bank against which the Board or, in the case of an order issued under section 4(i)5, the Comptroller of the Currency has issued an order under paragraph (1) or a refusal by such office or subsidiary to comply with such order, the Board or the Comptroller of the Currency may invoke the aid of the district court of the United States within the jurisdiction of which the office or subsidiary is located. "(B) COURT ORDER.-Any court referred to in subparagraph (A) may issue an order requiring compliance with an order issued under paragraph (1). "(7) CRITERIA RELATING TO FOREIGN SUPERVISION. - Not later than 1 year after the date of enactment of this subsection, the Board, in consultation with the Secretary of the Treasury, shall develop and publish criteria to be used in evaluating the operation of any foreign bank in the United States that the Board has determined is not subject to comprehensive supervision or regulation on a consolidated basis. In developing such criteria, the Board shall allow reasonable opportunity for publc review and comment. "(f) JUDICIAL REVIEW.- "(1) JURISDICTION OF UNITED STATES COURTS OF APPEALS.- Any foreign bank- "(A) whose application under subsection (d) or section 10(a)6 has been disapproved by the Board; "(B) against which the Board has issued an order under subsection (e) or section 10(b)7; or "(C) against which the Comptroller of the Currency has issued an order under section 4(i) of this Act, may obtain a review of such order in the United States court of appeals for any circuit8 in which such foreign bank operates a branch, agency, or commercial lending company that has been required by such order to terminate its activities, or in the United States Court of Appeals for the District of Columbia Circuit, by filing a petition for review in the court before the end of the 30-day period beginning on the date the order was issued. "(2) SCOPE OF JUDICIAL REVIEW. - Section 706 of title 5, United States Code (other than paragraph (2)(F) of such section) shall apply with respect to any review under paragraph (1). "(g) CONSULTATlON WITH STATE BANK SUPERVlSOR.-The Board shall request and consider any views of the appropriate State bank supervisor with respect to any application or action under subsection (d) or (e). "(h) LIMITATIONS ON POWERS OF STATE BRANCHES AND AGENCIES.- "(1) IN GENERAL. - After the end of the 1-year period beginning on the date of enactment of the Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991, a State branch or State agency may not engage in any type of activity that is not permissible for a Federal branch unless- "(A) the Board has determined that such activity is consistent with sound banking practice; and "(B) in the case of an insured branch9, the Federal Deposit Insurance Corporation has determined that the activity would pose no significant risk to the deposit insurance fund. "(2) SINGLE BORROWER LENDING LIMIT. - A State branch or State agency shall be subject to the same limitations with respect to loans made to a single borrower as are applicable to a Federal branch or Federal agency under section 4(b)10. "(3) OTHER AUTHORITY NOT AFFECTED. - This section does not limit the authority of the Board or any State supervisory authority to impose more stringent restrictions."." (b) STANDARDS FOR APPROVAL OF FEDERAL BRANCHES AND AGENCIES. – "Section 4(a) of the International Banking Act of 1978 (12 U.S.C. 3102(a)) is amended- (1) by striking "(a) Except as provided in section 5," and inserting "(a) ESTABLISHMENT AND OPERATION OF FEDERAL BRANCHES AND AGENCIES.– "(l) INITIAL FEDERAL BRANCH OR AGENCY.- Except as provided in section 5,"; and (2) by adding at the end the following new paragraph: "(2) BOARD CONDITIONS REQUIRED TO BE INCLUDED. - ln considering any application for approval under this subsection, the Comptroller of the Currency shall include any condition imposed by the Board under section 7(d)(5) as a condition for the approval of such application by the agency." . " (c) STANDARDS FOR APPROVAL OF ADDITIONAL FEDERAL BRANCHES AND AGENClES.-"Section 4(h) of the International Banking Act of 1978 (12 U.S.C. 3102(h)) is amended- (1) by redesignating paragraphs (1) and (2) as subparagraphs (A) and (B), respectively; (2) by striking "(h) A foreign bank" and inserting "(h) ADDITIONAL BRANCHES OR AGENCIES. - "(1) APPROVAL OF AGENCY REQUIRED. - A foreign bank"; and (3) by adding at the end the following new paragraph: "(2) NOTICE TO AND COMMENT BY BOARD. – The Comptroller of the Currency shall provide the Board with notice and an opportunity for comment on any application to establish an additional Federal branch or Federal agency under this subsection."" (d) DISAPPROVAL FOR FAILURE TO AGREE TO PROVIDE NECESSARY INFORMATION. -"Section 3(c) of the Bank Holding Company Act of 1956 (12 U.S.C. 1842(c)) is amended- (1) by redesignating paragraphs (1) and (2) as subparagraphs (A) and (B), respectively; (2) by striking "(c) The Board shall" and inserting "(c) FACTORS FOR CONSIDERATION BY BOARD. - "(1) COMPETITIVE FACTORS. - The Board shall "; (3) by striking "In every case" and inserting "(2) BANKING AND COMMUNITY FACTORS. - ln every case"; (4) by striking "community to be served. Notwithstanding any other provision of law" and inserting "community to be served. “(4) TREATMENT OF CERTAIN BANK STOCK LOANS. – Notwithstanding any other provision of law"; and (5) by inserting after paragraph (2) (as so designated by paragraph (3) of this subsectoin) the following new paragraph: "(3) SUPERVISORY FACTORS. - The Board shall disapprove anyapplication under this section by any company if- "(A) the company fails to provide the Board with adequate assurances that the company will make available to the Board such information on the operations or activities of the company, and any affiliate of the company, as the Board determines to be appropriate to determine and enforce compliance with this Act; or "(B) in the case of an application involving a foreign bank, the foreign bank is not subject to comprehensive supervision or regulation on a consolidated basis by the appropriate authorities in the bank's home country."." (e) CONFORMING AMENDMENTS .- (1) AFFILIATE DEFINED. - "Section l(b)(13) of the International Banking Act of 1978 (12 U.S.C. 3101(13)) is amended by inserting "'affiliate,'" after "the terms" the 1st place such term appears. (2) DEFINITIONS. – Section l(b) of the International Banking Act of 1978 (12 U.S.C. 3101(b)) is amended - (A) by striking "and" at the end of paragraph (13); (B) by striking the period at the end of paragraph (14) and inserting a semicolon; and (C) by adding at the end the following new paragraphs: "(15) the term 'representative office' means any office of a foreign bank which is located in any State and is not a Federal branch, Federal agency, State branch, State agency, or subsidiary of a foreign bank; “(16) the term 'office' means any branch, agency, or representative office; and "(17) the term 'State bank supervisor' has the meaning given to such term in section 3 of the Federal Deposit Insurance Act.".
「1991 외국 은행 감독 강화법」
[공법 제102-242호, 1991.12.19., 제정]
이 법의 명칭은 “1991 외국 은행 감독 강화법”으로 한다.
① 미국 내 외국 은행의 설립과 폐업 "「1978 국제은행업법」(미국법전 제12편 제3105조) 제7조제4항을 다음과 같이 개정한다. ④ 미국 내 외국 은행 사무소의 설립 1. 사전 승인 의무-외국 은행은 이사회3의 사전승인 없이는 지점 또는 대리점을 설립하거나 상업대출회사의 소유권 또는 지배권을 취득할 수 없다. 2. 승인에 필요한 기준-이사회가 다음과 같이 결정한 경우가 아니라면 제1호에 따른 신청을 승인하여서는 아니된다. 가. 외국 은행이 미국 외의 지역에서 은행업을 직접적으로 영위하고 있으며, 본국 관할 당국의 종합적 감독 또는 통합 규제의 대상인 경우 나. 외국 은행이 신청서의 적절한 평가에 필요한 정보를 이사회에 제출한 경우 3. 승인 기준-제1호에 따른 신청서를 검토하는 경우, 이사회는 다음의 사항들을 고려할 수 있다. 가. 외국 은행의 미국 내 지사･대리점･상업대출회사 설립 계획에 대해 본국 관할 당국으로부터 동의를 받았는지 여부 다. 외국 은행 및 계열사의 영업 과 활동이 이 법과 「1956 은행 지주 회사법」을 비롯하여 그 밖의 연방법에 합치하는지 판단하고 단속하기 위해 이사회가 요구하는 정보를 은행이 제출한다는 적절한 보장을 이사회에 제공하였는지 여부 라. 해당 외국 은행과 그 은행의 미국 계열사가 관련 미국 법령을 준수하는지 여부 4. 요소-제1호에 따른 신청서에 대한 조치를 취하는 경우, 이사회는 해당 외국 은행의 규모를 유일한 판단 요소로 보아서는 아니되며, 외국 은행의 영업 기간 및 본국 내 상대적 규모 뿐만 아니라 지역사회의 수요도 고려할 수 있다. 이 호의 어떠한 내용도 이사회가 이 법이 규정하는 기준에 따라 은행의 주(州) 지점, 대리점 또는 상업대출회사에게 미국 내 활동을 종료하도록 명령하는 권한에 영향을 미치지 아니한다. 5. 조건의 부과-제2호의 승인 기준에 부합하는 한, 이사회는 필요한 경우 이 항에 따른 승인을 할 때 조건을 부과할 수 있다. ⑤ 미국 내 외국 은행 사무소의 활동 종료 1. 종료 기준-미국 내 주 지점･대리점･상업대출회사를 운영하는 외국 은행이 다음 각 사항의 1에 해당하는 것으로 밝혀지는 경우, 이사회는 청문 기회 통보 및 주(州)정부 은행감독관에 통보를 거쳐 그 은행의 지점･대리점･상업대출회사의 활동 종료 명령을 발할수 있다. 가. 외국 은행이 본국 관할 당국의 종합적 감독 또는 통합 규제의 대상이 아닌 경우 나. 1) 외국 은행 또는 그 은행의 계열사가 미국 내에서 법을 위반하였거나 위험 또는 부적절한 금융 업무에 관여하였다고 합리적으로 믿을 만한 근거가 있고, 2) 그러한 위반 또는 업무의 결과로 해당 외국 은행의 지점･대리점･상업대출회사가 미국 내에서 영업을 지속하는 것이 공익 또는 이 법, 「1956 은행 지주 회사법」, 「연방 예금 보험법」의 목적과 합치하지 아니하는 경우 그러나 이 호에 따른 조사를 실시하는 경우, 이사회는 규모를 유일한 판단 요소로 보아서는 아니되며, 외국 은행의 영업 기간 및 본국 내 상대적 규모 뿐만 아니라 지역사회의 수요도 고려할 수 있다. 이 호의 어떠한 내용도 이사회가 이 법이 규정하는 기준에 따라 은행의 주 지점･대리점･상업대출회사에게 미국 내 활동을 종료하도록 명령하는 권한에 영향을 미치지 아니한다. 2. 청문 거부 재량-이사회는 공익 보호를 위해 신속한 조치가 필요하다고 판단하는 경우, 청문의 기회를 제공하지 아니하고 제1호에 따른 명령을 발할 수 있다 3. 종료 명령의 효력일자-제1호에 따라 발한 명령은, 이사회가 별도로 그 기간을 연장하지 아니하는 한, 그 명령을 발한 날로부터 120일이 지나기 전에 시행되어야 한다. 4. 주법과 연방법의 준수-이 항에 따라 미국 내 사무소 또는 자회사 활동의 종료를 명령받은 외국 은행은 해당 사무소 또는 자회사의 폐쇄･해산 절차와 관련된 연방법 및 주법의 규정을 준수해야 한다. 5. 연방 지점 또는 대리점 활동 종료 권고-이사회는 외국 은행 또는 그 은행의 계열사가 제1호의 활동 종료 처분을 받을 수 있는 행위에 관여한 것으로 믿을 만한 합리적 근거가 있는 경우, 제4조4제9항에 따라 해당 은행의 연방 지점 또는 대리점의 면허를 종료하도록 통화감독관에게 권고할 수 있다. 6. 명령의 집행 가. 총칙-이사회 또는 제4조5제9항과 같이 통화감독관이 제1호에 따라 발하는 명령에 외국 은행의 사무소･자회사가 불복하는 경우, 또는 그와 같은 명령에 따를 것을 외국 은행의 사무소･자회사가 거부하는 경우에 이사회나 통화감독관은 해당 사무소 또는 자회사에 대한 관할권이 있는 미국 지방 법원에 호소할 수 있다. 나. 법원명령-앞의 가목에서 언급한 법원은 제1호에 따라 발한 명령의 준수를 요구하는 명령을 발할 수 있다. 7. 외국 기관 감독 기준-이 항이 제정되는 날로부터 1년 이내에 이사회는 미국 내 외국 은행 중 종합적 감독 또는 통합 규제를 받고 있지 아니하는 것으로 판단하는 은행의 업무 평가에 사용할 기준을 재무장관과 협의하여 수립하고 공시해야 한다. 그러한 기준을 수립하는 과정에서, 이사회는 충분한 대중 의견 수렴 기회를 제공해야 한다. ⑥ 사법 심사 1. 미국 상소 법원 관할권-다음각 사항의 1에 해당하는 외국 은행에 대하여 아래와 같이 정한다. 가. 제4항 또는 제10조6제1항에 따른 신청서가 이사회의 승인을 받지 못한 경우 나. 이사회로부터 제5항 또는 제10조7제2항에 따른 명령을 받은 경우 다. 통화감독관으로부터 이 법 제4조제9항에 따른 명령을 받은 경우 해당 외국 은행은 그 활동의 종료 명령을 받은 지점, 대리점 또는 상업대출회사가 소재한 지역8의 관할 상소 법원 또는 컬럼비아 특별구 상소 법원에 명령이 발부된 날로부터 30일 이전에 심사 청원을 제출하여 그 명령에 대한 심사를 받을 수 있다. 2. 사법 심사의 범위-제1호에 따른 심사는 미국법전 제5편 제706조(같은 조의 제2항제6호 예외)를 준용한다. ⑦ 주정부 은행감독관과의 협의-이사회는 제4항이나 제5항에 따른 신청이나 조치와 관련하여 관계 주정부 은행감독관에게 의견을 구하고 그 의견을 고려해야 한다. ⑧ 주의 지점 및 대리점의 권한 제한 1. 총칙-「1991 연방예금보호공사 개선법」이 제정된 날로부터 1년이 경과한 뒤, 주 지점 또는 대리점은 연방 지점에 허용되지 아니하는 어떠한 형태의 활동도 영위해서는 아니된다. 다만, 다음의 경우에는 그러지 아니하다. 가. 이사회가 건전한 은행 업무와 합치한다고 인정한 활동 나. 연방예금보호공사가 예금보험 기금에 중대한 위험이 아니라고 인정한 부보지점9의 활동 2. 개인 대출자 대출 한도-주 지점 또는 대리점이 개인 대출자에게 지급할 수 있는 대출 한도는 제4조10제2항에 따라 연방 지점 또는 대리점에 적용되는 한도를 준용해야 한다. 3. 그 외 권한의 보호-이 조는 이사회 또는 주정부 감독 당국이 더 엄격한 규정을 부과하는 것에 제한을 두지 아니한다." ② 연방 지점 및 대리점 승인 기준 "「1978 국제은행업법」 제4조제1항을 다음과 같이 개정한다. 1. “제5조가 규정하는 사항은 예외로 한다”를 삭제하고 다음과 같이 한다. ① 연방 지점 및 대리점의 설립과 영업 1. 최초 연방 지점 및 대리점-제5조가 규정하는 사항은 예외로 한다 2. 앞의 호에 따라 개정되는 부분의 뒤에 다음을 추가한다. 2. 이사회의 요구 사항 포함-이 항에 따른 승인 신청서를 검토하는 경우, 통화감독관은 제7조제4항제5호에 따라 이사회가 요구하는 사항들을 신청 기관에 대한 승인 요건으로 포함하여야 한다." ③ 추가 연방 지점 및 대리점의 승인 기준- "「1978 국제은행업법」 제4조제8항을 다음과 같이 개정한다. 1. 제1호와 제2호를 각각 A목과 B목으로 변경한다. 2. “⑧ 외국 은행” 부분을 삭제하고 다음과 같이 한다. ⑧ 추가 지점 및 대리점 1. 대리점 승인 필수-외국은행 3. 앞의 호에 따라 추가된 부분의 뒤에 다음을 추가한다. 2. 이사회 고지 및 이사회의 의견제출-통화감독관은 이 항에 따른 연방 지점 및 대리점의 추가 설립 신청에 대해 이사회에 통보하여 그 의견을 제시할 수 있는 기회를 제공하여야 한다." ④ 필수 정보 제출의 동의 미비로 인한 승인 불허- "「1956 은행지주회사법」 제3조제3항(미국법전 제12편 1842조제3항)을 다음과 같이 개정한다. 1. 제1호와 제2호를 각각 A목과 B목으로 변경한다. 2. “③ 이사회는 반드시” 부분을 삭제하고 다음으로 한다. ③ 이사회 검토 요소 1. 경쟁요소-이사회는 반드시 3. “모든 경우에”를 삭제하고 “2.은행 및 지역사회 요소-모든 경우에”로 한다. 4. “지역사회를 위해 일해야 한다. 이 법의 다른 규정에도 불구하고”를 삭제하고 “지역사회를 위해 일해야 한다. 4. 특정 은행 대주의 처리-이 법의 다른 규정에도 불구하고”로 한다. 5. (이 항 제3호에 따라 개정되는) 제2호의 뒤에 다음을 새로운 호로 추가한다. 3.감독 요소-다음 각 사항에 해당하는 기업의 경우, 이사회는 이 조에 따른 신청의 승인을 불허할 수 있다. 가. 기업 및 그 계열사의 영업 또는 활동이 이 법에 합치하는지 판단하고 단속하기 위해 이사회가 요구하는 정보를 기업이 제출한다는 적절한 보장을 이사회에서 제공하지 못한 경우 나. 외국 은행이 관련된 신청에서 외국 은행이 본국 관할 당국의 포괄적 감독 또는 통합 규제를 받고 있지 아니하는 경우" ⑤ 세부사항의 수정 "1. 계열사 정의-「1978 국제은행업법」 제1조제2항제13호(미국 법전 제12편 제3101조제13호)에 최초로 등장하는 “용어”의 뒤에 “계열사”를 추가한다. 2. 용어의 정의-「1978 국제은행업법」 제1조제2항(미국 법전 제12편 제3101조제2항)을 다음과 같이 개정한다. 가. 제13호 마지막 부분의 “그리고” 삭제 나. 제14호 마지막 부분의 마침표를 쌍반점으로 교체 다. 마지막 부분에 다음의 호 신설 15. “대표부”란 외국 은행의 연방 지점, 연방 대리점, 주 지점, 주 대리점 또는 자회사가 아닌, 각 주에 소재하는 그 밖의 외국 은행 사무소를 말한다. 16. “사무소”란 모든 지점, 대리점 또는 대표부를 말한다. 17. “주정부 은행감독관”에 대해서는 「연방예금보험법」 제3조에 따른 용어의 정의를 준용한다."