logo

「금융개혁 및 소비자 보호법」

「금융개혁 및 소비자 보호법」

□ 개 요 미국 「금융개혁 및 소비자 보호법」은 공법 제111-203호로 2010 년 7월 21일 제정되었다. 입안자인 미국 상원의 크리스토퍼 도드 (Christopher Dodd) 금융주택위원장과 하원의 바니 프랭크(Barney Frank) 금융서비스위원장의 이름을 따서 「도드-프랭크법」으로 불 리기도 한다. 총 16편으로 구성되어 있으며, 크게 금융 감독 체제 개 편, 주요 금융회사에 대한 규제 강화, 주요 금융회사의 정리절차 정비, 그리고 금융지주회사, 스왑시장, 지급 결제 시스템 등에 대한 규율 강 화를 내용으로 한다. 또한 이러한 일련의 개선사항들을 금융 감독 규 제체계에 반영함으로써 금융시장 전체에 대한 감독 기능 강화와 금융 안정성 유지, 적정한 시스템 리스크 평가, 선제적 위기 방지 등을 목 적으로 한다. 최종 법률안은 2010년 6월 30일과 7월 15일에 각 하원 과 상원에서 통과되었고, 2010년 7월 21일 오바마 대통령의 서명으로 발효되었다. 2008년 발생한 금융위기 재발을 막기 위한 오바마 행정 부의 금융개혁 의지를 집대성한 광범위한 금융개혁 법안이다. 이 요 약본의 하단 목차는 2018년 5월 24일자 개정까지 포함하는 원문을 기초로 작성하였다

□ 목 차

TITLE I—FINANCIAL STABILITY

제1편 금융의 안정

Subtitle A—Financial Stability Oversight Council

제A절 금융안정감독위원회

Subtitle B—Office of Financial Research

제B절 금융조사실

Subtitle C—Additional Board of Governors Authority for Certain Nonbank Financial Companies and Bank Holding Companies

제C절 특정 비은행 금융회사와 은행지주회사에 대한 추가적인 이사회의 권한

TITLE II—ORDERLY LIQUIDATION AUTHORITY

제2편 순차적 청산 권한

TITLE III—TRANSFER OF POWERS TO THE COMPTROLLER OF THE CURRENCY, THE CORPORATION, AND THE BOARD OF GOVERNORS

제3편 통화감사원장, 법인 및 이사회에 권한 이전

Subtitle A—Transfer of Powers and Duties

제A절 권한과 의무의 이전

Subtitle B—Transitional Provisions

제B절 경과규정

Subtitle C—Federal Deposit Insurance Corporation

제C절 연방예금보험공사

Subtitle D—Other Matters

제D절 기타 사안

Subtitle E—Technical and Conforming Amendments

제E절 기술적인 합치를 위한 개정

TITLE IV—REGULATION OF ADVISERS TO HEDGE FUNDS AND OTHERS

제4편 헤지펀드 자문가에 대한 규제

TITLE V—INSURANCE

제5편 보험

Subtitle A—Office of National Insurance

제A절 국가 보험 기관

Subtitle B—State-Based Insurance Reform

제B절 주(州) 보험 개혁

Part I—Nonadmitted Insurance

제1부 비인가 보험

Part II—Reinsurance

제2부 재보험

Part III—Rule of Construction

제3부 해석의 원칙

TITLE VI—IMPROVEMENTS TO REGULATION OF BANK AND SAVINGS ASSOCIATION HOLDING COMPANIES AND DEPOSITORY INSTITUTIONS

제6편 은행 및 저축 기관 지주회사와 예금 취급 금융기관의 규제 강화

TITLE VII—WALL STREET TRANSPARENCY AND ACCOUNTABILITY

제7편 월스트리트의 투명성과 책임

Subtitle A—Regulation of Overthe-Counter Swaps Markets

제A절 비상장 스왑시장의 규제

Part I—Regulatory Authority

제1부 규제 기관

Part II—Regulation of Swap Markets

제2부 스왑시장의 규제

Subtitle B—Regulation of Security-Based Swap Markets

제B절 증권 기반 스왑시장의 규제

TITLE VIII—PAYMENT, CLEARING, AND SETTLEMENT SUPERVISION

제8편 지급, 청산 및 결제의 감독

TITLE IX—INVESTOR PROTECTIONS AND IMPROVEMENTS TO THE REGULATION OF SECURITIES

제9편 투자자 보호 및 증권 규제의 개선

Subtitle A—Increasing Investor Protection

제A절 투자자 보호의 강화

Subtitle B—Increasing Regulatory Enforcement and Remedies

제B절 규제 집행 및 개선책 강화

Subtitle C—Improvements to the Regulation of Credit Rating Agencies

제C절 신용평가기관에 대한 규제 개선

Subtitle D—Improvements to the Asset-Backed Securitization Process

제D절 자산유동화증권 절차의 개선

Subtitle E—Accountability and Executive Compensation

제E절 책임과 경영자 보상

Subtitle F—Improvements to the Management of the Securities and Exchange Commission

제F절 증권거래위원회 운영의 개선

Subtitle G—Strengthening Corporate Governance

제G절 기업지배구조의 강화

Subtitle H—Municipal Securities

제H절 지방 증권

Subtitle I—Public Company Accounting Oversight Board, Portfolio Margining, and Other Matters

제I절 상장기업회계감독위원회, 포트폴리오 증거금 및 기타 사안

Subtitle J—Securities and Exchange Commission Match Funding

제J절 증권거래위원회 매칭 펀드

TITLE X—BUREAU OF CONSUMER FINANCIAL PROTECTION

제10편 소비자금융보호국

Subtitle A—Bureau of Consumer Financial Protection

제A절 소비자금융보호국

Subtitle B—General Powers of the Bureau

제B절 소비자금융보호국의 일반적 권한

Subtitle C—Specific Bureau Authorities

제C절 소비자금융보호국의 구체적 권한

Subtitle D—Preservation of State Law

제D절 주(州) 법의 보호

Subtitle E—Enforcement Powers

제E절 권한의 집행

Subtitle F—Transfer of Functions and Personnel; Transitional Provisions

제F절 기능 이전과 인사이동; 경과규정

Subtitle G—Regulatory Improvements

제G절 규제 개선

Subtitle H—Conforming Amendments

제H절 합치를 위한 개정

TITLE XI—FEDERAL RESERVE SYSTEM PROVISIONS

제11편 연방준비제도

TITLE XII—IMPROVING ACCESS TO MAINSTREAM FINANCIAL INSTITUTIONS

제12편 주요 금융기관에 대한 접근성의 개선

TITLE XIII—PAY IT BACK ACT

제13편 공적 자금 회수에 관한 법률

TITLE XIV—MORTGAGE

제14편 담보대출 개혁 및 약탈적

REFORM AND ANTIPREDATORY LENDING ACT

대출 금지에 관한 법률

Subtitle A—Residential Mortgage Loan Origination Standards

제A절 주택 담보대출 개시 기준

Subtitle B—Minimum Standards For Mortgages

제B절 대출의 최저기준

Subtitle C—High-Cost Mortgages

제C절 고비용 담보대출

Subtitle D—Office of Housing Counseling

제D절 주택상담국

Subtitle E—Mortgage Servicing

제E절 담보대출 서비스

Subtitle F—Appraisal Activities

제F절 평가 활동

Subtitle G—Mortgage Resolution and Modification

제G절 담보대출 정리 및 변경

Subtitle H—Miscellaneous Provisions

제H절 기타 조항

TITLE XV—MISCELLANEOUS PROVISIONS

제15편 기타 조항

TITLE XVI—SECTION 1256 CONTRACTS

제16편 「내국세법(Internal Revenue Code of 1986)」 제1256조 계약