2011 No. 99 FINANCIAL SERVICES AND MARKETS 2011년 법률 제99호 금융서비스 및 시장
국 가 영국 원 법 률 명 The Electronic Money Regulations 2011 제 정 2011.01.18 SI 2011 No. 99 개 정 2019.03.27 SI 2019 No. 681 수 록 자 료 전자화폐규정(2011), pp.1-151 발 행 사 항 서울 : 국회도서관, 2019
The Treasury are a government department designated1 for the purposes of section 2(2) of the European Communities Act 1972 in relation to payment services and measures relating to payment systems; The Treasury, in exercise of the powers conferred by section 2(2) of the European Communities Act 1972, make the following Regulations: 재무부는 지급결제서비스 및 지급결제제도 관련 조치에 관하여 「유럽공동체법(197 2)」 제2조 제(2)항을 위하여 지정된 정부 부처이다. 재무부는 「유럽공동체법(1972)」 제2조 제(2)항에 의하여 부여된 권한을 행사하여 다음 규정을 제정한다.
(a) 9th February 2011 for the purposes of— (i) enabling applications to become an authorised electronic money institution and for the variation of an authorisation to be made under regulation 5 and the Authority to determine such applications in accordance with regulations 6 to 9; (ii) enabling applications for registration as a small electronic money institution and the variation of a registration to be made under regulation 12 and the Authority to determine such applications in accordance with regulation 13 and regulations 7 to 9 (as applied by regulation 15); (iii) enabling applications for an agent to be included on the register under regulation 34 and the Authority to determine such applications in accordance with that regulation; (iv) enabling the Authority to give directions as to the manner in which an application under regulation 5(1) or (2), 12(1) or (2) or 34(3) is to be made and enabling the Authority to require the applicant to provide further information in accordance with regulation 5(4), 12(4) or 34(3)(a)(iv), as the case may be; (v) enabling the Authority to cancel an authorisation or registration or vary an authorisation or registration on its own initiative in accordance with regulation 10 or 11 (as applied, in the case of registration, by regulation 15); (vi) requiring a person who has made an application under regulation 5(1) or (2) or 12(1) or (2) to provide information to the Authority in accordance with regulation 17 and enabling the Authority to give directions under that regulation; (vii) enabling a person to make a reference to the Upper Tribunal under regulation 9(8), 10(6), 11(5), 29(4) or 34(11); (viii)enabling an applicant for authorisation as an electronic money institution to give the Authority a notice of intention under regulation 28(2) and the Authority to give directions as to the manner in which such a notice is to be given and to inform the host state competent authority in accordance with regulation 28(3); (ix) enabling the Authority to decide whether to register an EEA branch or to cancel such a registration under regulation 29(1); (x) enabling the Authority to give directions under regulation 49 to a person whose application under regulation 5(1) or 12(1) has been granted before 30th April 2011 in respect of— (aa) its provision as from that date of electronic money issuance or payment services; and (bb) its compliance as from that date with requirements imposed by or under Parts 2 to 5 of these Regulations; (xi) enabling the Authority to give directions under paragraph 8, 10, 13(a), 15 or 16 of Schedule 2 to a person whose application under regulation 5(1) or 12(1) has been granted before 30th April 2011; (xii) requiring a person whose application under regulation 5(1), 12(1) or 34(3) has been granted before 30th April 2011 to provide information to the Authority in accordance with regulation 37 and enabling the Authority to give directions under that regulation; (xiii)regulations 30, 47, 59 to 61, 66 to 71, 74 and 78; (xiv)regulation 62 in respect of paragraphs 2, 6 and 8 to 11 of Schedule 3; (xv) regulation 79 in respect of paragraphs 2, 18 and 19(g) of Schedule 4; and (b) 30th April 2011 for all other purposes.
“the 2000 Act” means the Financial Services and Markets Act 2000; “agent” means a person who provides payment services on behalf of an electronic money institution; “account information service” means an online service to provide consolidated information on one or more payment accounts held by the payment service user with another payment service provider or with more than one payment service provider, and includes such a service whether information is provided— (a) in its original form or after processing; (b) only to the payment service user or to the payment service user and to another person in accordance with the payment service user's instructions; “authorised electronic money institution” means— (a) a person included by the Authority in the register as an authorised electronic money institution pursuant to regulation 4(1)(a); or (b) a person deemed to have been granted authorisation by the Authority by virtue of regulation 74; “the Authority” means the Financial Conduct Authority ; “average outstanding electronic money” means the average total amount of financial liabilities related to electronic money in issue at the end of each calendar day over the preceding six calendar months, calculated on the first calendar day of each calendar month and applied for that calendar month; “the capital requirements directive” means Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 relating to the activity of credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms, amending Directive 2002/87/EC and repealing Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC; “the capital requirements regulation” means Regulation (EU) 575/2013 of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on prudential requirements for credit institutions and investment firms and amending Regulation (EU) No 648/2012; “consumer” means an individual who is acting for purposes other than a trade, business or profession; “credit institution” has the meaning given in Article 4(1)(1) of the capital requirements regulation and includes a branch of the credit institution within the meaning of Article 4(1)(17) of that regulation which is situated within the EEA and which has its head office in a territory that is outside the EEA in accordance with Article 47 of the capital requirements directive ; “credit union” means a credit union within the meaning of— (a) the Credit Unions Act 1979; or (b) the Credit Unions (Northern Ireland) Order 1985 ; “decision notice” and “warning notice” have the same meaning as in the 2000 Act; “distributor” means a person who distributes or redeems electronic money on behalf of an electronic money institution but who does not provide payment services on its behalf; “the EEA” means the European Economic Area; “EEA agent” means an agent through which an authorised electronic money institution, in exercise of its passport rights, provides payment services in an EEA state other than the United Kingdom; “EEA authorised electronic money institution” means a person authorised in an EEA state other than the United Kingdom to issue electronic money and provide payment services in accordance with the electronic money directive; “EEA branch” means a branch established by an authorised electronic money institution, in the exercise of its passport rights, to issue electronic money, provide payment services, distribute or redeem electronic money or carry out other activities in accordance with these Regulations in an EEA state other than the United Kingdom; “electronic money” means electronically (including magnetically) stored monetary value as represented by a claim on the electronic money issuer which— (a) is issued on receipt of funds for the purpose of making payment transactions; (b) is accepted by a person other than the electronic money issuer; and (c) is not excluded by regulation 3; “the electronic money directive” means Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16th September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC; “electronic money institution” means an authorised electronic money institution or a small electronic money institution; “electronic money issuer” means any of the following persons when they issue electronic money— (a) authorised electronic money institutions; (b) small electronic money institutions; (c) EEA authorised electronic money institutions; (d) credit institutions; (e) the Post Office Limited; (f) the Bank of England, the European Central Bank and the national central banks of EEA states other than the United Kingdom, when not acting in their capacity as a monetary authority or other public authority; (g) government departments and local authorities when acting in their capacity as public authorities; (h) credit unions; (i) municipal banks; (j) the National Savings Bank; “European Banking Authority” means the European Banking Authority established by Regulation (EU) 1093/2010 of the European Parliament and of the Council of 24th November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European Banking Authority) ; “home state competent authority” means the competent authority designated in accordance with Article 3 of the electronic money directive as being responsible for the authorisation and prudential supervision of an EEA authorised electronic money institution which is exercising (or intends to exercise) its passport rights in the United Kingdom; “host state competent authority” means the competent authority designated in accordance with Article 3 of the electronic money directive in an EEA state in which an authorised electronic money institution exercises (or intends to exercise) its passport rights; “initial capital” has the meaning given by paragraph 1 of Schedule 2; “the money laundering directive” means Directive 2015/849/EU of the European Parliament and of the Council of 20th May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering or terrorist financing ; “municipal bank” means a company which, immediately before 1st December 2001, fell within the definition in section 103 of the Banking Act 1987 ; “own funds” means own funds as defined in Article 4(1)(118) of the capital requirements regulation, and “Common Equity Tier 1 capital”, “Tier 1 capital” and “Tier 2 capital” have the same meanings as in that regulation; “parent undertaking” has the same meaning as in the Companies Acts (see section 1162 of, and Schedule 7 to, the Companies Act 2006); “passport right” means the entitlement of a person to establish a branch or provide services in an EEA state other than that in which they are authorised to provide electronic money issuance services— (a) in accordance with the Treaty on the Functioning of the European Union as applied in the EEA; and (b) subject to the conditions of the electronic money directive; “payment account” means an account held in the name of one or more payment service users which is used for the execution of payment transactions; “payment initiation service” means a service to initiate a payment order at the request of the payment service user with respect to a payment account held at another payment service provider; “payment instrument” means any— (a) personalised device; or (b) personalised set of procedures agreed between the payment service user and the payment service provider; “payment services” has the same meaning as in the Payment Services Regulations 2017 ; “payment service user” means a person when making use of a payment service in the capacity of a payer or payee, or both; “the payment services directive” means Directive 2015/2366/EU of the European Parliament and of the Council of 25th November 2015 on payment services in the internal market, amending Directives 2002/65/EC, 2009/110/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No. 1093/2010, and repealing Directive 2007/64/EC; “payment service provider” has the meaning given in regulation 2(1) of the Payment Services Regulations 2017; “payment system” means a funds transfer system with formal and standardised arrangements and common rules for processing, clearing and settlement of payment transactions; “payment transaction” has the meaning given in Article 4(5) of the payment services directive; “qualifying holding” has the meaning given in Article 4(1)(36) of the capital requirements regulation ; “the register” means the register maintained by the Authority under regulation 4; “small electronic money institution” means a person included by the Authority in the register pursuant to regulation 4(1)(b); “sensitive payment data” means information, including personalised security credentials, which could be used to carry out fraud; but in relation to account information services and payment initiation services does not include the name of an account holder or an account number; “subsidiary undertaking” has the same meaning as in the Companies Acts (see section 1162 of, and Schedule 7 to, the Companies Act 2006).
For the purposes of these Regulations electronic money does not include— (a) monetary value stored on specific payment instruments that can be used only in a limited way and meet one of the following conditions— (i) allow the holder to acquire goods or services only in the issuer's premises; (ii) are issued by a professional issuer and allow the holder to acquire goods or services only within a limited network of service providers which have direct commercial agreements with the issuer; (iii) may be used only to acquire a very limited range of goods or services; or (iv) are valid only in a single EEA State, are provided at the request of an undertaking or a public sector entity, and are regulated by a national or regional public authority for specific social or tax purposes to acquire specific goods or services from suppliers which have a commercial agreement with the issuer; (b) monetary value that is used to make payment transactions resulting from services provided by a provider of electronic communications networks or services, including transactions between persons other than that provider and a subscriber, where those services are provided in addition to electronic communications services for a subscriber to the network or service, and where the additional service is— (i) for purchase of digital content and voice-based services, regardless of the device used for the purchase or consumption of the digital content, and charged to the related bill; or (ii) performed from or via an electronic device and charged to the related bill for the purchase of tickets or for donations to organisations which are registered or recognised as charities by public authorities, whether in the United Kingdom or elsewhere, provided that the value of any single payment transaction does not exceed £40, and the cumulative value of payment transactions for an individual subscriber in a month does not exceed £240.
(a) include a description of the transactions made; and (b) specify the exclusion by virtue of which the monetary value is not electronic money.
(a) within such time as the Authority may direct after the end of the period of 12 months referred to in paragraph (1); and (b) in such form or verified in such manner as the Authority may direct, and different directions may be given in relation to different notifications or information or categories of notification or information.
(a) the Authority must notify the issuer, and (b) the issuer may refer the matter to the Upper Tribunal.
(a) notify the Authority, and (b) include with such notification a description of the transactions for which the monetary value is intended to be used.
(a) if the issuer started to issue the monetary value before 13th January 2018, on or before that date, or (b) otherwise, before the issuer starts to issue the monetary value.
(a) authorised electronic money institutions and their EEA branches; (b) small electronic money institutions; (ba) persons who have notified the Authority in accordance with regulation 3A or 3B; (c) agents of electronic money institutions required to be registered under regulation 34; and (d) the National Savings Bank where it issues electronic money.
(a) is not included on the register; and (b) issues, or proposes to issue, electronic money, the person must give notice to the Authority.
(a) keep the register in any form it thinks fit; (b) include on the register such information as the Authority considers appropriate, provided that the register identifies the electronic money issuance for which the institution is authorised or registered under this Part; and (c) exploit commercially the information contained in the register, or any part of that information.
(a) publish the register online and make it available for public inspection; (aa) enter in the register any cancellation of an authorisation or registration; (ab) enter in the register a description of the service provided by a person included on the register by virtue of paragraph (1)(ba); (b) update the register on a regular basis; and (c) provide a certified copy of the register, or any part of it, to any person who asks for it— (i) on payment of the fee (if any) fixed by the Authority; and (ii) in a form (either written or electronic) in which it is legible to the person asking for it.
(a) the information entered in the register; (b) any changes to the information in the register; (c) the reasons for the cancellation of any authorisation or registration; and (d) where a person is included on the register by virtue of paragraph (1)(ba), the particular exclusion which applies to the person.
(a) contain a statement of the proposed variation; (b) contain a statement of the electronic money issuance and payment services business which the applicant proposes to carry on if the authorisation is varied; and (c) contain, or be accompanied by, such other information as the Authority may reasonably require.
(a) a body corporate constituted under the law of a part of the United Kingdom having— (i) its head office; and (ii) if it has a registered office, that office, in the United Kingdom; or (b) a body corporate which has a branch that is located in the United Kingdom and whose head office is situated in a territory that is outside the EEA.
(a) robust governance arrangements for its electronic money issuance and payment service business, including a clear organisational structure with well-defined, transparent and consistent lines of responsibility; (b) effective procedures to identify, manage, monitor and report any risks to which it might be exposed; and (c) adequate internal control mechanisms, including sound administrative, risk management and accounting procedures, which are comprehensive and proportionate to the nature, scale and complexity of electronic money to be issued and payment services to be provided by the institution.
(a) having regard to the need to ensure the sound and prudent conduct of the affairs of an authorised electronic money institution, any persons having a qualifying holding in the institution are fit and proper persons; (b) the directors and persons responsible for the management of its electronic money and payment services business are of good repute and possess appropriate knowledge and experience to issue electronic money and provide payment services; (c) it has a business plan (including for the first three years, a forecast budget calculation) under which appropriate and proportionate systems, resources and procedures will be employed by the institution to operate soundly; (d) it has taken adequate measures for the purpose of safeguarding electronic money holders' funds in accordance with regulation 20 ; (e) in the case of an applicant which proposes to carry on payment initiation services, it holds professional indemnity insurance or a comparable guarantee, which covers— (i) the territories in which the applicant proposes to offer payment initiation services; and (ii) the applicant's potential liability under regulations 76 and 91 to 95 of the Payment Services Regulations 2017, up to such amount as the Authority may direct; and (f) in the case of an applicant which proposes to carry on account information services, it holds professional indemnity insurance or a comparable guarantee, which covers— (i) the territories in which the applicant proposes to offer account information services; and (ii) the applicant's potential liability to account servicing payment service providers and payment service users resulting from unauthorised or fraudulent access to, or use of, payment account information, up to such amount as the Authority may direct.
(a) that those links are not likely to prevent the Authority's effective supervision of the applicant; and (b) if it appears to the Authority that CL is subject to the laws, regulations or administrative provisions of a territory which is not an EEA state (“the foreign provisions”), that neither the foreign provisions, nor any deficiency in their enforcement, would prevent the Authority's effective supervision of the applicant.
(a) CL is a parent undertaking of the applicant; (b) CL is a subsidiary undertaking of the applicant; (c) CL is a parent undertaking of a subsidiary undertaking of the applicant; (d) CL is a subsidiary undertaking of a parent undertaking of the applicant; (e) CL owns or controls 20% or more of the voting rights or capital of the applicant; or (f) the applicant owns or controls 20% or more of the voting rights or capital of CL.
(a) take a specified action; (b) refrain from taking a specified action.
(a) an applicant intends to carry on business activities other than the issuance of electronic money and provision of payment services; and (b) the Authority considers that the carrying on of such other business activities will impair, or is likely to impair— (i) the financial soundness of the applicant; or (ii) the Authority's effective supervision of the applicant, the Authority may require the applicant to establish a separate body corporate to carry on the issuance of electronic money and provision of payment services.
The Authority may, on the application of an authorised electronic money institution, vary the person's authorisation by— (a) imposing a requirement such as may, under regulation 7, be included in an authorisation; (b) cancelling a requirement included in the authorisation or previously imposed under paragraph (a); or (c) varying such a requirement, provided that the Authority is satisfied that the conditions set out in regulation 6(4) to (8), and the requirement in regulation 19(1) to maintain own funds, are being or are likely to be met .
(a) that authorisation has been granted to carry out electronic money issuance; or (b) that the variation has been granted, described in such manner as the Authority considers appropriate.
(a) if it decides to refuse the application or to impose a requirement, give the applicant a decision notice; or (b) if it grants the application without imposing a requirement, give the applicant notice of its decision, stating the date on which the authorisation or variation takes effect.
(a) the person does not issue electronic money within 12 months beginning with the date on which the authorisation took effect; (b) the person requests, or consents to, the cancellation of the authorisation; (c) the person ceases to engage in business activity for more than six months; (d) the person has obtained authorisation through false statements or any other irregular means; (e) the person no longer meets, or is unlikely to meet, any of the conditions set out in regulation 6(4) to (8) or the requirement in regulation 19(1) to maintain own funds , or does not inform the Authority of a major change in circumstances which is relevant to its meeting those conditions or that requirement, as required by regulation 37 ; (f) the person has issued electronic money or provided payment services other than in accordance with the authorisation granted to it; (g) the person would constitute a threat to the stability of , or trust in, a payment system by continuing its electronic money or payment services business; (h) the cancellation is desirable in order to protect the interests of consumers; or (i) the person's issuance of electronic money or provision of payment services is otherwise unlawful including where such provision of services is unlawful because the person's registration in a register maintained under regulation 54 or 55 of the Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 has been cancelled under regulation 60 of those Regulations.
(a) if it decides to cancel the authorisation, give the person a decision notice; or (b) if it decides not to cancel the authorisation, give the person notice of its decision.
(a) the person no longer meets, or is unlikely to continue to meet, any of the conditions set out in regulation 6(4) to (8) or the requirement in regulation 19(1) to maintain own funds , or does not inform the Authority of a major change in circumstances which is relevant to its meeting those conditions or that requirement, as required by regulation 37 ; (b) the person has issued electronic money or provided a payment service other than in accordance with the authorisation granted to it; (c) the person would constitute a threat to the stability of, or trust in, a payment system by continuing to issue electronic money or provide payment services; (d) the variation is desirable in order to protect the interests of consumers; or (e) the person's issuance of electronic money or provision of payment services is otherwise unlawful , including where such provision of services is unlawful because the person's registration in a register maintained under regulation 54 or 55 of the Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 has been cancelled under regulation 60 of those Regulations .
(a) immediately, if the notice given under paragraph (6) states that this is the case; (b) on such date as may be specified in the notice; or (c) if no date is specified in the notice, when the matter to which the notice relates is no longer open to review (see paragraph 13).
(a) give details of the variation; (b) state the Authority's reasons for the variation and its determination as to when the variation takes effect; (c) inform the person that they may make representations to the Authority within such period as may be specified in the notice (whether or not the person has referred the matter to the Upper Tribunal); (d) inform the person of the date on which the variation takes effect; and (e) inform the person of their right to refer the matter to the Upper Tribunal and the procedure for such a reference.
(a) to vary the authorisation in the way proposed; or (b) if the authorisation has been varied, not to rescind the variation, it must give the person notice.
(a) not to vary the authorisation in the way proposed; (b) to vary the authorisation in a different way; or (c) to rescind a variation which has taken effect, it must give the person notice.
(a) contain a statement of the proposed variation; (b) contain a statement of the electronic money issuance and payment services business which the applicant proposes to carry on if the registration is varied; and (c) contain, or be accompanied by, such other information as the Authority may reasonably require.
(a) robust governance arrangements for its electronic money and payment services business, including a clear organisational structure with well-defined, transparent and consistent lines of responsibility; and (b) effective procedures to identify, manage, monitor and report any risks to which it might be exposed, which are comprehensive and proportionate to the nature, scale and complexity of electronic money to be issued and payment services to be provided by the institution.
(a) the directors and persons responsible for the management of its electronic money and payment services business are of good repute and possess appropriate knowledge and experience to issue electronic money and provide payment services; (b) it has a business plan (including for the first three years, a forecast budget calculation) under which appropriate and proportionate systems, resources and procedures will be employed by the institution to operate soundly; and (c) it has taken adequate measures for the purpose of safeguarding electronic money holders' funds in accordance with regulation 20.
(a) an offence under Part 7 of the Proceeds of Crime Act 2002 (money laundering) or under the Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 ; (b) an offence under section 15 (fund-raising), 16 (use and possession), 17 (funding arrangements), 18 (money laundering) or 63 (terrorist finance: jurisdiction) of the Terrorism Act 2000; (c) an offence under the 2000 Act; (d) an offence under the Terrorist Asset-Freezing etc. Act 2010 , the Al-Qaida and Taliban (Asset-Freezing) Regulations 2010 or the ISIL (Da'esh) and Al-Qaida (Asset-Freezing) Regulations 2011 (S.I. 2011/2742 as renamed by S.I. 2016/937) ; (e) an offence under these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 ; or (f) any other financial crime.
(a) are not related to the issuance of electronic money; and (b) are executed by the institution, including any of its agents who are in the United Kingdom.
(a) an applicant provides payment services that are not related to the issuance of electronic money or carries out any of the activities referred to in regulation 32(1)(b) to (d) and (2); and (b) the amount of outstanding electronic money is unknown in advance, the applicant may make an assessment for the purposes of regulation 13(3) on the basis of a representative portion assumed to be used for the issuance of electronic money, provided that the representative portion can be reasonably estimated on the basis of historical data and to the satisfaction of the Authority.
Regulations 7 to 11 apply to registration as a small electronic money institution as they apply to authorisation as an authorised electronic money institution with the following modifications— (a) references to authorisation are to be treated as references to registration; (b) for regulation 8 substitute—
(a) imposing a requirement such as may, under regulation 7, be included in a registration; (b) cancelling a requirement included in the registration or previously imposed under paragraph (a); or (c) varying such a requirement, provided that the Authority is satisfied that the conditions set out in paragraph (2) are being or are likely to be met.
(a) the conditions in regulation 13(6) to (10); (b) where applicable, compliance with the requirement in regulation 19(2) to maintain own funds; (c) the condition that the total business activities of the applicant generate average outstanding electronic money that does not exceed 5,000,000 euro; and (d) the condition that the monthly average over any period of 12 months of the total amount of relevant payment transactions does not exceed 3,000,000 euro.
(c) in regulation 10 for paragraph (1)(e) substitute— “(e) the person no longer complies with, or is unlikely to continue to comply with, any of the conditions mentioned in regulation 8(2)(a), (b), (c) and (d), or does not inform the Authority of a major change in circumstances which is relevant to its meeting those conditions, as required by regulation 37 ;:” ; and (d) in regulation 11 for paragraph (1)(a) substitute— “(a) the person no longer complies with, or is unlikely to continue to comply with, any of the conditions mentioned in regulation 8(2)(a), (b), (c) and (d);”.
Where a small electronic money institution ceases to comply with a condition in regulation 13(3), (4), (8) or (9), the institution concerned must, within 30 days of becoming aware of the change in circumstances, apply to become an authorised electronic money institution under regulation 5 if it intends to continue issuing electronic money in the United Kingdom.
(a) there is, or is likely to be, a material change affecting any matter contained in that information; or (b) it becomes apparent to the applicant that the information is incomplete or contains a material inaccuracy, the applicant must provide the Authority with details of the change, the complete information or a correction of the inaccuracy (as the case may be) without undue delay, or, in the case of a material change which has not yet taken place, the applicant must provide details of the likely change as soon as the applicant is aware of such change.
If an electronic money institution issues electronic money or carries on a payment service in the United Kingdom, or purports to do so, other than in accordance with an authorisation or registration granted to it by the Authority under these Regulations, or deemed to be so granted under regulation 74, it is to be taken to have contravened a requirement imposed on it under these Regulations.
(a) 350,000 euro; or (b) the amount of the own funds requirement calculated in accordance with paragraph 13 of Schedule 2 subject to any adjustment directed by the Authority under paragraph 15 of that Schedule, whichever is the greater.
(a) only a proportion of the funds that have been received are to be used for the execution of a payment transaction (with the remainder being used for non-payment services); and (b) the precise portion attributable to the execution of the payment transaction is variable or unknown in advance, the relevant funds are such amount as may be reasonably estimated, on the basis of historical data and to the satisfaction of the Authority, to be representative of the portion attributable to the execution of the payment transaction.
(a) are credited to the electronic money institution's payment account; or (b) are otherwise made available to the electronic money institution, provided that such funds must be safeguarded by the end of five business days after the date on which the electronic money has been issued.
(a) references to an “authorised payment institution” are to be treated as references to an authorised electronic money institution; (b) references to a “small payment institution” are to be treated as references to— (i) a small electronic money institution; and (ii) a credit union; and (c) references to a “payment transaction” are to be treated as references to a payment transaction that is not related to the issuance of electronic money.
(a) place them in a separate account that it holds with an authorised credit institution or the Bank of England ; or (b) invest the relevant funds in secure, liquid, low-risk assets (“relevant assets”) and place those assets in a separate account with an authorised custodian.
(a) be designated in such a way as to show that it is an account which is held for the purpose of safeguarding relevant funds or relevant assets in accordance with this regulation; and (b) be used only for holding those funds or assets, or for holding those funds or assets together with proceeds of an insurance policy or guarantee held in accordance with regulation 22(1)(b).
(a) funds held in the account pending settlement in accordance with the rules or default arrangements of the designated system, in respect of transfer orders that have been entered into the designated system on behalf of electronic money holders, may continue to be held in the account with relevant funds; (b) the account, or a specified amount of funds in the account, may be subject to an interest or right in favour of the Bank of England in order to ensure the availability of funds to complete the settlement of transfer orders in accordance with the rules or default arrangements of the designated system; (c) subject to paragraph (4B), funds received into the account by the electronic money institution upon settlement are to be considered as having been appropriately safeguarded in accordance with this regulation from the time of receipt in the designated system until the time of receipt into the account.
(a) any relevant funds segregated in accordance with paragraph (1); (b) any relevant funds placed in an account in accordance with paragraph (2)(a); (c) any relevant assets placed in an account in accordance with paragraph (2)(b); (d) any funds held in an account as permitted by paragraph (4A)(a); (e) any funds expected to be received into an account as described in paragraph (4A)(c) in respect of transfer orders that have been entered into the designated system; and (f) any funds received into an account as described in paragraph (4A)(c).
(a) assets are both “secure” and “low risk” if they are— (i) asset items falling into one of the categories set out in Article 336(1) of the capital requirements regulation, for which the specific risk capital charge is no higher than 1.6% but excluding other qualifying items as defined in Article 336(4); or (ii) units in an undertaking for collective investment in transferable securities which invests solely in the assets mentioned in paragraph (i); and (b) assets are “liquid” if they are approved as such by the Authority.
“authorised credit institution” means a person authorised for the purposes of the 2000 Act to accept deposits or otherwise authorised as a credit institution in accordance with Article 8 of the capital requirements directive other than a person in the same group as the electronic money institution ; “authorised custodian” means a person authorised for the purposes of the 2000 Act to safeguard and administer investments or authorised as an investment firm under Article 5 of Directive 2014/65/EU on markets in financial instruments which holds those investments under regulatory standards at least equivalent to those set out under Article 16 of that directive ; “default arrangements” , “designated system” , “rules” , “settlement” , “system” and “transfer order” have the same meanings as in the Financial Markets and Insolvency (Settlement Finality) Regulations 1999 .
(a) any relevant funds are covered by— (i) an insurance policy with an authorised insurer; (ii) a comparable guarantee from an authorised insurer; or (iii) a comparable guarantee from an authorised credit institution; and (b) the proceeds of any such insurance policy or guarantee are payable upon an insolvency event into a separate account held by the electronic money institution which must— (i) be designated in such a way as to show that it is an account which is held for the purpose of safeguarding relevant funds in accordance with this regulation; and (ii) be used only for holding such proceeds, or for holding those proceeds together with funds or assets held in accordance with regulation 21(3).
“authorised credit institution” has the same meaning as in regulation 21; “authorised insurer” means a person authorised for the purposes of the 2000 Act to effect and carry out a contract of general insurance as principal or otherwise authorised in accordance with Article 14 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council of 25 November 2009 on the taking-up and pursuit of the business of Insurance and Reinsurance (Solvency II) to carry out non-life insurance activities within the meaning of Article 2(2) of that Directive , other than a person in the same group as the electronic money institution ; “insolvency event” means any of the following procedures in relation to an electronic money institution— (a) the making of a winding-up order; (b) the passing of a resolution for voluntary winding-up; (c) the entry of the institution into administration; (d) the appointment of a receiver or manager of the institution's property; (e) the approval of a proposed voluntary arrangement (being a composition in satisfaction of debts or a scheme of arrangement); (f) the making of a bankruptcy order; (g) in Scotland, the award of sequestration; (h) the making of any deed of arrangement for the benefit of creditors or, in Scotland, the execution of a trust deed for creditors; (i) the conclusion of any composition contract with creditors; (j) the making of an insolvency administration order or, in Scotland, the execution of a trust deed for creditors; (k) the conclusion of any composition contract with creditors; or (l) the making of an insolvency administration order or, in Scotland, sequestration, in respect of the estate of a deceased person.
In exceptional circumstances the Authority may determine that an asset that would otherwise be secure and low-risk for the purposes of paragraph (2) of regulation 21 by virtue of paragraph (6) of that regulation is not such an asset provided that— (a) the determination is based on an evaluation of the risks associated with the asset, including any risk arising from the security, maturity or value of the asset; and (b) there is adequate justification for the determination.
(a) the claims of electronic money holders are to be paid from the asset pool in priority to all other creditors; and (b) until all the claims of electronic money holders have been paid, no right of set-off or security right may be exercised in respect of the asset pool except to the extent that the right of set-off relates to fees and expenses in relation to operating an account held in accordance with regulation 21(2)(a) or (b) or (4A), or 22(1)(b).
“asset pool” means— (a) any relevant funds segregated in accordance with regulation 21(1); (b) any relevant funds held in an account accordance with regulation 21(2)(a); (ba) where regulation 21(4A) applies, any funds that are received into the account held at the Bank of England upon settlement in respect of transfer orders that have been entered into the designated system on behalf of electronic money holders, whether settlement occurs before or after the insolvency event; (c) any relevant assets held in an account in accordance with regulation 21(2)(b); (d) any proceeds of an insurance policy or guarantee held in an account in accordance with regulation 22(1)(b); “insolvency event” has the same meaning as in regulation 22; “insolvency proceeding” means— (a) winding-up, administration, receivership, bankruptcy or, in Scotland, sequestration; (b) a voluntary arrangement, deed of arrangement or trust deed for the benefit of creditors; or (c) the administration of the insolvent estate of a deceased person; “security right” means— (a) security for a debt owed by an electronic money institution and includes any charge, lien, mortgage or other security over the asset pool or any part of the asset pool; and (b) any charge arising in respect of the expenses of a voluntary arrangement.
(a) of which it has become aware in its capacity as an auditor of an electronic money institution or of a person with close links to an electronic money institution; and (b) which relate to the electronic money issued and payment services provided by that institution.
(a) the auditor reasonably believes that— (i) there is or has been, or may be or may have been, a contravention of any requirement imposed on the electronic money institution by or under these Regulations; and (ii) the contravention may be of material significance to the Authority in determining whether to exercise, in relation to that institution, any functions conferred on the Authority by these Regulations; (b) the auditor reasonably believes that the information on, or the auditor's opinion on, those matters may be of material significance to the Authority in determining whether the institution meets or will continue to meet— (i) in the case of an authorised electronic money institution, the conditions set out in regulation 6(4) to (8) or the requirement in regulation 19(1) to maintain own funds; or (ii) in the case of a small electronic money institution, the conditions set out in regulation 13(6) to (10) or the requirement in regulation 19(2) to maintain own funds; (c) the auditor reasonably believes that the institution is not, may not be or may cease to be, a going concern; (d) the auditor is precluded from stating in the auditor's report that the annual accounts have been properly prepared in accordance with the Companies Act 2006; (e) the auditor is precluded from stating in the auditor's report, where applicable, that the annual accounts give a true and fair view of the matters referred to in section 495 of the Companies Act 2006 (auditor's report on company's annual accounts) including as that section is applied and modified by regulation 39 of the Limited Liability Partnerships (Accounts and Audit) (Application of Companies Act 2006) Regulations 2008 (“the LLP Regulations”); or (f) the auditor is required to state in the auditor's report in relation to the person concerned any of the facts referred to in subsection (2), (3) or (5) of section 498 of the Companies Act 2006 (duties of auditor) or, in the case of limited liability partnerships, subsection (2), (3) or (4) of section 498 as applied and modified by regulation 40 of the LLP Regulations.
(a) a parent undertaking of A; (b) a subsidiary undertaking of A; (c) a parent undertaking of a subsidiary undertaking of A; or (d) a subsidiary undertaking of a parent undertaking of A.
(a) the outsourcing is not undertaken in such a way as to impair— (i) the quality of the institution's internal control; or (ii) the ability of the Authority to monitor and retrace the authorised electronic money institution's compliance with these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 ; (b) the outsourcing does not result in any delegation by the senior management of the institution of responsibility for complying with the requirements imposed by or under these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 ; (c) the relationship and obligations of the institution towards its electronic money holders under these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 is not substantially altered; (d) compliance with the conditions which the institution must observe in order to become an authorised electronic money institution and remain so is not adversely affected; and (e) none of the conditions of the institution's authorisation requires removal or variation.
(a) compliance by the institution with these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 and any requirement of its authorisation under these Regulations; (b) the financial performance of the institution; or (c) the soundness or continuity of the institution's electronic money issuance or provision of payment services.
(a) states the name and address of the institution, and any authorisation or reference number; (b) identifies the EEA States in which it intends to operate; (c) identifies the electronic money issuance, redemption, distribution or payment services which it seeks to carry on in those States; (d) if the institution intends to use an agent to provide the services in any of those States, includes the information referred to in regulation 34(3) (requirement for agents to be registered); (e) if the institution intends to use an EEA branch to provide the services in any of those States, includes— (i) the information referred to in paragraphs 2 and 5 of Schedule 1 in relation to the services to be provided through each EEA branch; (ii) the names of those responsible for the management of each proposed EEA branch; and (iii) details of the organisational structure of each proposed EEA branch; (f) if the authorised payment institution intends to enter into a contract with a person in another EEA State under which that person will carry out any operational function relating to the issuance, distribution or issuance of electronic money or the provision of payment services in that EEA State, includes notification of that intention; and (g) identifies the distributors, if any, whom the institution intends to engage to distribute or redeem electronic money in exercise of its passport rights in that State.
(a) if it decides (i) that the authorised electronic money institution is not permitted to exercise passport rights in the EEA State, not to register an EEA branch, or to cancel the registration an EEA branch, give the institution a decision notice; or (ii) that the authorised electronic money institution is permitted to exercise passport rights in the EEA State, to register an EEA branch, or not to cancel the registration of an EEA branch, give the institution notice of its decision; and (b) notify the host state competent authority of its decision, providing reasons for that decision if the Authority does not agree with the assessment of the host state competent authority.
(a) assess the information; and (b) provide relevant information to the home state competent authority in connection with the intended provision of payment services in the United Kingdom, including in particular any reasonable grounds for concern with regard to money laundering or terrorist financing within the meaning of the money laundering directive in connection with the intended appointment of an agent or establishment of a branch in the United Kingdom.
(a) notify the host state competent authority, whenever it intends to carry out an on-site inspection in the host state competent authority's territory; and (b) provide the host state competent authority or home state competent authority, as the case may be— (i) on request, with all relevant information; and (ii) on its own initiative with all essential information , including on compliance with the conditions at regulation 6(4)(a) and (4A), relating to the exercise of the passport rights by an authorised electronic money institution or EEA authorised electronic money institution, including where there is an infringement or suspected infringement of these Regulations, or of the provisions of the electronic money directive, by a distributor, agent, branch or any other entity carrying out activities on behalf of such an institution.
(a) exercise its powers as appropriate without undue delay, to ensure that the authorised payment institution complies with the relevant provisions; and (b) inform the host state competent authority and the competent authority of any other relevant EEA State of the measures taken without delay.
(a) in advance of taking the measures, if that is compatible with the need for immediate action; and (b) in any event without undue delay.
(a) the provision of payment services; (b) the provision of operational and closely related ancillary services, including— (i) ensuring the execution of payment transactions; (ii) foreign exchange services; (iii) safe-keeping activities; and (iv) the storage and processing of data; (c) the operation of payment systems; and (d) business activities other than the issuance of electronic money, subject to any relevant European Union or national law.
(a) contain, or be accompanied by, the following information— (i) the name and address of the agent; (ii) where relevant, a description of the internal control mechanisms that will be used by the agent— (aa) in the case of an agent in the United Kingdom, to comply with the Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 ; and (bb) in the case of an EEA agent, to comply with provisions of the money laundering directive; and (iii) the identity of the directors and persons responsible for the management of the agent and , if the agent is not an electronic money institution or an EEA authorised electronic money institution, or a payment service provider within the meaning of the Payment Services Regulations 2017, evidence that they are fit and proper persons; (iiia)the services for which the agent is appointed; (iiib)the unique identification code or number of the agent, if any; and (iv) such other information as the Authority may reasonably require; and (b) be made in such manner as the Authority may direct.
(a) it has not received the information referred to in paragraph (3)(a), or is not satisfied that such information is correct; (b) it is not satisfied that the directors and persons responsible for the management of the agent are fit and proper persons; (c) it has reasonable grounds to suspect that, in connection with the provision of services through the agent— (i) money laundering or terrorist financing within the meaning of the money laundering directive (or, in the United Kingdom, Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 ) is taking place, has taken place, or has been attempted; or (ii) the risk of such activities taking place would be increased.
(a) if it decides not to include the agent on the register, give the applicant a decision notice; or (b) if it decides to include the agent on the register, give the applicant notice of its decision, stating the date on which the registration takes effect.
(a) take into account any information received from the host state competent authority in making its decision; and (b) notify the host state competent authority of its decision, providing reasons for that decision if the Authority does not agree with the assessment of the host state competent authority.
(a) where the application relates to the provision of services in the United Kingdom, within a period of two months beginning on the date on which the Authority received the completed application; (b) where the application relates to the provision of services in the exercise of passport rights through an EEA agent, within a period of three months beginning on the date on which the Authority received the completed application.
(a) the institution requests, or consents to, the agent's removal from the register; (b) the institution has obtained registration through false statements or any other irregular means; (c) regulation 34(6)(b) or (c) applies; (d) the removal is desirable in order to protect the interests of consumers; or (e) the agent's provision of payment services is otherwise unlawful.
(a) if it decides to remove the agent, give the institution a decision notice; or (b) if it decides not to remove the agent, give the institution notice of its decision.
(a) in the case of an authorised electronic money institution— (i) its fulfilment of any of the conditions set out in regulation 6(4) to (8) or the requirement in regulation 19(1) to maintain own funds; or (ii) the issuance, distribution or redemption of electronic money, or the payment services, which it seeks to carry on in exercise of its passport rights; (b) in the case of a small electronic money institution, its fulfilment of any of the conditions set out in regulation 8(2) (as applied by regulation 15); or (c) in the case of the use of an agent to provide payment services, the matters referred to in regulation 34(6)(b) and (c), it must provide the Authority with details of the change without undue delay, or, in the case of a substantial change in circumstance which has not yet taken place, details of the likely change a reasonable period before it takes place.
This Part applies to the issuance and redemption of electronic money where the issuance or redemption is carried on from an establishment maintained by an electronic money issuer or its agent in the United Kingdom.
An electronic money issuer must— (a) on receipt of funds, issue without delay electronic money at par value; and (b) at the request of the electronic money holder, redeem— (i) at any time; and (ii) at par value, the monetary value of the electronic money held.
An electronic money issuer must ensure— (a) that the contract between the electronic money issuer and the electronic money holder clearly and prominently states the conditions of redemption, including any fees relating to redemption; and (b) that the electronic money holder is informed of those conditions before being bound by any contract.
(a) redemption is requested before the termination of the contract; (b) the contract provides for a termination date and the electronic money holder terminates the contract before that date; or (c) redemption is requested more than one year after the date of termination of the contract.
(a) the total monetary value of the electronic money held; or (b) if the electronic money issuer carries out any business activities other than the issuance of electronic money and it is not known in advance what proportion of funds received by it is to be used for electronic money, all the funds requested by the electronic money holder.
An electronic money issuer is not required under regulation 39(b) to redeem the monetary value of electronic money where the electronic money holder makes a request for redemption more than six years after the date of termination of the contract.
Regulations 41 and 42 shall not apply in the case of a person, other than a consumer, who accepts electronic money and, in such a case, the redemption rights of that person shall be subject to the contract between that person and the electronic money issuer.
An electronic money issuer must not award— (a) interest in respect of the holding of electronic money; or (b) any other benefit related to the length of time during which an electronic money holder holds electronic money.
For the purposes of this Part a contract between an electronic money issuer and an electronic money holder terminates when the right to use electronic money for the purpose of making payment transactions ceases.
(a) the need to use its resources in the most efficient and economic way; (b) the responsibilities of those who manage the affairs of electronic money issuers; (c) the principle that a burden or restriction which is imposed on a person, or on the carrying on of an activity, should be proportionate to the benefits, considered in general terms, which are expected to result from the imposition of that burden or restriction; (d) the desirability of facilitating innovation in connection with the issuance of electronic money and the provision of payment services; (e) the international character of financial services and markets and the desirability of maintaining the competitive position of the United Kingdom; (f) the need to minimise the adverse effects on competition that may arise from anything done in the discharge of those functions; (g) the desirability of facilitating competition in relation to the issuance of electronic money and the provision of payment services; and (h) the desirability of enhancing the understanding and knowledge of members of the public of financial matters (including the United Kingdom financial system).
(a) persons on whom requirements are imposed by or under Part 2, 3 or 4 of these Regulations are complying with them; (b) there has been any contravention of regulation 63(1), 64(1) or 66(1) or (2).
If the Authority considers that an electronic money issuer has contravened a requirement imposed on it by or under these Regulations the Authority may publish a statement to that effect.
(a) an electronic money issuer who has contravened a requirement imposed on it by or under these Regulations; or (b) a person who has contravened regulation 63(1), 64(1) or 66(1) or (2).
(a) suspend, for such period as it considers appropriate, the institution's authorisation or, as the case may be, registration; or (b) impose, for such period as it considers appropriate, such limitations or other restrictions in relation to the carrying on of electronic money issuance or payment services business by the institution as it considers appropriate.
(a) withdraw a suspension or restriction; or (b) vary a suspension or restriction so as to reduce the period for which it has effect or otherwise to limit its effect.
(a) paragraph (1)(a) and (b) of this regulation; and (b) regulations 50 and 51, may be exercised in relation to the same contravention.
(a) to publish a statement under regulation 50; (b) to impose a penalty under regulation 51; or (c) to suspend an institution's authorisation or registration or impose a restriction under regulation 52, it must give the person concerned a warning notice.
(a) in respect of the imposition of penalties under regulation 51 as they apply in respect of the imposition of penalties under Part 14 of the 2000 Act (disciplinary measures); and (b) in respect of the imposition of a suspension or restriction under regulation 52 as they apply in respect of the imposition of a suspension or restriction under that Part of that Act.
(a) that there is a reasonable likelihood that any person will contravene a requirement imposed by or under these Regulations; or (b) that any person has contravened such a requirement and that there is a reasonable likelihood that the contravention will continue or be repeated, the court may make an order restraining (or, in Scotland, an interdict prohibiting) the contravention.
(a) that any person has contravened a requirement imposed by or under these Regulations; and (b) that there are steps which could be taken for remedying the contravention, the court may make an order requiring that person, and any other person who appears to have been knowingly concerned in the contravention, to take such steps as the court may direct to remedy it.
(a) contravened a requirement imposed by or under these Regulations; or (b) been knowingly concerned in the contravention of such a requirement, it may make an order restraining (or, in Scotland, an interdict prohibiting) them from disposing of, or otherwise dealing with, any assets of theirs which it is satisfied that they are reasonably likely to dispose of or otherwise deal with.
(a) profits have accrued to the person concerned as a result of the contravention; or (b) one or more persons have suffered loss or been otherwise adversely affected as a result of the contravention.
(a) in a case within sub-paragraph (a) of paragraph (1), to the profits appearing to the Authority to have accrued; (b) in a case within sub-paragraph (b) of that paragraph, to the extent of the loss or other adverse effect; (c) in a case within both of those sub-paragraphs, to the profits appearing to the Authority to have accrued and to the extent of the loss or other adverse effect.
(a) to whom the profits mentioned in paragraph (1)(a) are attributable; or (b) who has suffered the loss or adverse effect mentioned in paragraph (1)(b).
(a) state the amount that the person concerned is to pay or distribute; (b) identify the person or persons to whom that amount is to be paid or among whom that amount is to be distributed; and (c) state the arrangements in accordance with which the payment or distribution is to be made.
(a) profits have accrued to the electronic money issuer as a result of the contravention; or (b) one or more persons have suffered loss or been otherwise adversely affected as a result of the contravention.
(a) in a case within sub-paragraph (a) of paragraph (1), to the profits appearing to the court to have accrued; (b) in a case within sub-paragraph (b) of that paragraph, to the extent of the loss or other adverse effect; (c) in a case within both those sub-paragraphs, to the profits appearing to the court to have accrued and to the extent of the loss or other adverse effect.
(a) to whom the profits mentioned in paragraph (1)(a) are attributable; or (b) who has suffered the loss or adverse effect mentioned in paragraph (1)(b).
(a) establishing whether any and, if so, what profits have accrued to them as mentioned in sub-paragraph (a) of that paragraph; (b) establishing whether any person or persons have suffered any loss or adverse effect as mentioned in sub-paragraph (b) of that paragraph; and (c) determining how any amounts are to be paid or distributed under paragraph (3).
(a) section 1B(5)(a) of the 2000 Act (the FCA's general duties) does not apply to the making of rules under paragraph 23 of Part 3 of Schedule 1ZA by virtue of this regulation; (b) rules made under paragraph 23 of Part 3 of Schedule 1ZA by virtue of this regulation are not to be treated as regulating provisions for the purposes of section 140A(1) of the 2000 Act (competition scrutiny); (c) paragraph 23(7) does not apply.
(a) specify the time when any payment is required to be made to the Treasury, and (b) require the Authority to provide the Treasury at specified times with information relating to penalties that the Authority has imposed under regulation 51.
Schedule 2A, which contains provisions concerning credit agreements, has effect.
(a) the operation of these Regulations; (b) any matters relating to the functions of the Authority under these Regulations; (c) any other matters about which it appears to the Authority to be desirable to give information or advice in connection with these Regulations.
(a) publish its guidance; (b) offer copies of its published guidance for sale at a reasonable price; (c) if it gives guidance in response to a request made by any person, make a reasonable charge for that guidance.
The functions of the Authority under these Regulations are to be treated for the purposes of paragraph 25 (exemption from liability in damages) of Part 4 of Schedule 1ZA to the 2000 Act as functions conferred on the Authority under that Act.
The provisions of primary and secondary legislation specified in Schedule 3 apply in respect of the Authority's functions under these Regulations with the modifications set out in that Schedule.
(a) an authorised electronic money institution; (b) a small electronic money institution; (c) an EEA authorised electronic money institution exercising its passport rights; (d) a credit institution authorised in the UK or exercising an EEA right in accordance with Part 2 of Schedule 3 to the 2000 Act (exercise of passport rights by EEA firms) ; (e) the Post Office Limited; (f) the Bank of England, the European Central Bank or a national central bank of an EEA state other than the United Kingdom; (g) a government department or local authority; (h) a credit union; (i) a municipal bank; or (j) the National Savings Bank.
(a) on summary conviction, to imprisonment for a term not exceeding three months or to a fine not exceeding level 5 on the standard scale, or both; (b) on conviction on indictment, to imprisonment for a term not exceeding two years, or to a fine, or both.
(a) describe themselves (in whatever terms) as a person falling within any of those sub-paragraphs; or (b) behave, or otherwise hold themselves out, in a manner which indicates (or which is reasonably likely to be understood as indicating) that they are such a person.
In proceedings for an offence under regulation 63 or 64 it is a defence for the accused to show that they took all reasonable precautions and exercised all due diligence to avoid committing the offence.
(a) provide any information to another person, knowing the information to be false or misleading in a material particular; or (b) recklessly provide to another person any information which is false or misleading in a material particular, knowing that the information is to be used for the purpose of providing information to the Authority in connection with its functions under these Regulations.
(a) on summary conviction, to a fine not exceeding level 5 on the standard scale; (b) on conviction on indictment, to a fine.
A person who is convicted of an offence under these Regulations is not liable to a penalty under regulation 51 in respect of the same contravention of a requirement imposed by or under these Regulations.
(a) to have been committed with the consent or connivance of an officer; or (b) to be attributable to any neglect on their part, the officer as well as the body corporate is guilty of the offence and liable to be proceeded against and punished accordingly.
(a) to have been committed with the consent or connivance of a partner; or (b) to be attributable to any neglect on their part, the partner as well as the partnership is guilty of the offence and liable to be proceeded against and punished accordingly.
(a) to have been committed with the consent or connivance of an officer; or (b) to be attributable to any neglect of such officer, the officer as well as the association is guilty of the offence and liable to be proceeded against and punished accordingly.
(a) in relation to a body corporate, means a director, manager, secretary, chief executive, member of the committee of management, or a person purporting to act in that capacity; and (b) in relation to an unincorporated association, means any officer of the association or any member of its governing body, or a person purporting to act in such capacity; “partner” includes a person purporting to act as a partner.
(a) by the Authority; or (b) by or with the consent of the Director of Public Prosecutions.
(a) section 33 of the Criminal Justice Act 1925 (procedure on charge of offence against corporation) and section 46 of, and Schedule 3 to, the Magistrates' Courts Act 1980 (corporations) apply as they do in relation to a body corporate; (b) section 70 (of the Criminal Procedure (Scotland) Act 1995 (proceedings against bodies corporate) applies as it does in relation to a body corporate; (c) section 18 of the Criminal Justice (Northern Ireland) Act 1945 (procedure on charge) and Schedule 4 to the Magistrates' Courts (Northern Ireland) Order 1981 (corporations) apply as they do in relation to a body corporate.
(a) against a body corporate or unincorporated association at any place at which it has a place of business; (b) against an individual at any place where they are for the time being.
(a) the competent authorities, designated under Article 3 of the electronic money directive, or referred to in Article 13 of that directive, of EEA states other than the United Kingdom; (b) the European Central Bank, the Bank of England and the national central banks of EEA states other than the United Kingdom; (c) any other relevant competent authorities designated under European Union law or the law of the United Kingdom or any other EEA state which is applicable to electronic money issuers ; and (d) the European Banking Authority, for the purposes of the exercise by those bodies of their functions under the electronic money directive and other relevant European Union or national legislation.
(a) the bodies mentioned in paragraph (1)(a), (c) and (d); (b) the European Central Bank, the Bank of England and the national central banks of EEA states other than the United Kingdom when acting in their capacity as monetary and oversight authorities; (c) where relevant, other public authorities responsible for the oversight of payment and settlement systems, for the purposes of the exercise by those bodies of their functions under the electronic money directive and other relevant European Union or national legislation.
(a) which is to be taken to have occurred by virtue of regulation 18; (b) of a requirement imposed by regulation 20, 21, 22 or 24; or (c) of a requirement imposed by or under Part 5, is actionable at the suit of a private person who suffers loss as a result of the contravention, subject to the defences and other incidents applying to actions for breach of statutory duty.
(a) will be exclusively for the benefit of the private person; and (b) cannot be obtained by way of an action brought otherwise than at the suit of the fiduciary or representative.
(a) any individual, except where the individual suffers the loss in question in the course of issuing electronic money or providing payment services; and (b) any person who is not an individual, except where that person suffers the loss in question in the course of carrying on business of any kind, but does not include a government, a local authority (in the United Kingdom or elsewhere) or an international organisation.
A term contained in an agreement between an electronic money issuer and an electronic money holder or a payment service user is void if, and to the extent that, it is inconsistent with a provision for the protection of an electronic money holder or a payment service user contained in these Regulations or the Payment Services Regulations 2017 .
(a) has a Part 4 permission in respect of the activity of issuing electronic money; (b) before 30th April 2011 has carried on that activity in accordance with that permission; and (c) is not a person mentioned in any of paragraphs (c) to (j) of the definition in regulation 2(1) of electronic money issuer, shall be deemed to have been granted authorisation by the Authority under regulation 9.
(a) notify the Authority whether it wishes to become an authorised electronic money institution or to be registered as a small electronic money institution; and (b) provide the Authority with such information as it may reasonably require (“the required information”).
(a) if the Authority decides to include the person on the register, the person's authorisation shall cease to be deemed to have been granted by virtue of paragraph (1) at the time of such inclusion; (b) if the Authority decides not to include the person on the register, the person's authorisation shall cease to be so deemed when the period for a reference to the Upper Tribunal has elapsed without a reference being made or, if the matter is referred, at such time as the Tribunal may direct.
(a) notifies the Authority before 1st July 2011 that it does not wish to be an electronic money institution; or (b) fails to make by that date a notification in accordance with paragraph (2)(a), such authorisation shall cease to be so deemed on 30th October 2011 or, if the person's Part 4 permission is cancelled before that date, on the cancellation of the permission.
(a) give the person notice of its decision; and (b) update the register as soon as practicable.
(a) it has not received the required information before 1st July 2011; (b) any of the conditions in regulation 6(3) to (8) or, as the case may be, regulation 13(3) to (10) (“the required conditions”) is not met in respect of that person; or (c) it appears to the Authority that the person is unlikely to issue electronic money within 12 months beginning with 1st July 2011.
(a) if it decides not to include the person on the register, give the person a decision notice; or (b) if it decides to include the person on the register, give the person notice of its decision.
(a) the duty to which the Authority is subject under regulation 4(1) to maintain a register shall not apply in respect of it; and (b) Parts 3 and 4 shall not apply to it.
(a) in the case of a person falling within paragraph (3)(a), on 30th April 2011 or, if later, at the time of the person's inclusion on the register as an electronic money institution; (b) in the case of a person falling within paragraph (3)(b), at the time at which the person's authorisation ceases to be deemed to have been granted; (c) in the case of a person falling within paragraph (4), on 30th October 2011.
(a) immediately before 30th April 2011 is an electronic money institution; (b) is an EEA firm qualifying for authorisation under Schedule 3 to the 2000 Act in respect of the activity of issuing electronic money; and (c) before 30th April 2011 has carried on that activity, may continue until 30th October 2011 to carry on that activity and engage in any related activity.
(a) has a certificate (which has not been revoked) given by the Authority under article 9C of the Financial Services and Markets 2000 (Regulated Activities) Order 2001 (“the Order”); and (b) before 30th April 2011 has carried on the activity of issuing electronic money in accordance with that certificate, may continue to carry on that activity in accordance with that certificate and engage in any related activity until 30th April 2012 or, if the person is included on the register as an electronic money institution before that date, until the time of such inclusion.
(a) provides for a termination date up to two years after the date on which the contract was entered into; and (b) does not provide that the means of storing electronic money can be recharged.
(a) 29th October 2011 in the case of a person falling within regulation 75(1); (b) 29th April 2011 otherwise.
(a) the institution may continue to provide the services provided before 13th January 2018 until the end of 12th July 2018 without further authorisation or registration under these Regulations; (b) the institution is to be treated as if on 13th January 2018 the Authority had imposed a requirement under regulation 7 (imposition of variations), including under that regulation as applied by regulation 15 (supplementary provisions), requiring the institution to refrain from providing account information services or payment initiation services for an indefinite period; (c) any other requirement imposed by the Authority under regulation 7 (imposition of variations), including under that regulation as applied by regulation 15 (supplementary provisions), applies in relation to services provided pursuant to sub-paragraph (a); (d) regulations 10 (cancellation of authorisation) and 11 (variation of authorisation on Authority's own initiative), including those regulations as applied by regulation 15, apply in relation to the institution as if references to authorisation or registration included references to entitlement to provide payment services pursuant to sub-paragraph (a); and (e) the institution may not apply for a variation under regulation 8 (variation etc. at request of authorised electronic money institution), including under that regulation as applied by regulation 15, before it complies with paragraph (4) or (5) of this regulation.
(a) provide to the Authority all information specified in Schedule 1 that the person has not previously provided to the Authority; or (b) notify the Authority that it has previously provided all such information to the Authority.
Schedule 4, which contains amendments to primary and secondary legislation, has effect.
Schedule 5, which contains provisions concerning the application of these Regulations to Gibraltar, has effect. Angela Watkinson Michael Fabricant Two of the Lords Commissioners of Her Majesty's Treasury 18th January 2011
2011 No. 99 FINANCIAL SERVICES AND MARKETS 2011년 법률 제99호 금융서비스 및 시장
국 가 영국 원 법 률 명 The Electronic Money Regulations 2011 제 정 2011.01.18 SI 2011 No. 99 개 정 2019.03.27 SI 2019 No. 681 수 록 자 료 전자화폐규정(2011), pp.1-151 발 행 사 항 서울 : 국회도서관, 2019
The Treasury are a government department designated1 for the purposes of section 2(2) of the European Communities Act 1972 in relation to payment services and measures relating to payment systems; The Treasury, in exercise of the powers conferred by section 2(2) of the European Communities Act 1972, make the following Regulations: 재무부는 지급결제서비스 및 지급결제제도 관련 조치에 관하여 「유럽공동체법(197 2)」 제2조 제(2)항을 위하여 지정된 정부 부처이다. 재무부는 「유럽공동체법(1972)」 제2조 제(2)항에 의하여 부여된 권한을 행사하여 다음 규정을 제정한다.
(a) 다음과 같은 조항의 시행일은 2011년 2월 9일이다. (i) 공인전자화폐기관 인가 신청과 인가 변경 신청에 관한 규정 제5조 및 위 신청에 대한 감독의 결정에 관한 규정 제6조 내지 제9조 (ii) 소규모 전자화폐기관 등록 신청 과 등록 변경 신청에 관한 규정 제 12조 및 위 신청에 대한 감독원의 결정에 관한 규정 제13조와 (규정 제15조에 의하여 적용되는) 규정 제 7조 내지 제9조 (iii) 대리인의 등록부 등재 신청과 위 신청에 대한 감독원의 결정에 관 한 규정 제34조 (iv) 신청 방법에 대한 감독원의 지 시권에 관한 규정 제5조 제(1)항 또 는 제(2)항, 제12조 제(1)항 또는 제(2)항 또는 제34조 제(3)항 및 필요한 경우 신청인에 대한 추가정 보 제공 요구권에 관한 규정 제5조 제(4)항, 제12조 제(4)항 또는 제 34조 제(3)항 제(a)호 (iv)목 (v) 감독원이 직권으로 인가·등록 의 취소·변경 할 수 있는 권한에 관한 규정 제10조 또는 제11조(등 록의 경우 규정 제15조에 의한다) (vi) 규정 제5조 제(1)항 또는 제 (2)항 또는 제12조 제(1)항 또는 제(2)항에 따라 신청서인의 감독원 에 대한 정보제공의무 및 감독원의 지시권에 관한 규정 제17조 (vii) 상급행정심판소에 대한 심판청 구에 관한 규정 제9조 제(8)항, 제 10조 제(6)항, 제11조 제(5)항, 제 29조 제(4)항 또는 제34조 제(11) 항 (viii) 전자화폐기관 인가 신청인의 의향서 제출에 관한 규정 제28조 제 (2)항, 감독원의 위 의향서 제출 방 법에 관한 지시 및 진출국(host state) 소관기관에 대한 통보에 관 한 규정 제28조 제(3)항 (ix) 감독원의 유럽경제지역(EEA) 지점 등록 또는 등록 취소 결정에 관한 규정 제29조 제(1)항 (x) 규정 제5조 제(1)항 또는 제12 조 제(1)항에 따른 신청이 2011년 4월 30일 전에 승인된 사람의 다음 과 같은 활동에 대한 감독원의 지시 에 관한 규정 제49조 (aa) 위 날 이후의 전자화폐 발행 또는 지급결제서비스 제공 (bb) 위 날 이후의 이 규정 제2부 제2조부터 제5조까지에 따라 부과 된 요건 준수 (xi) 규정 제5조 제(1)항 또는 제 12조 제(1)항에 따른 신청이 2011 년 4월 30일 전에 승인된 사람에 대한 감독원의 지시권에 관한 보충 규정 2의 제8조, 제10조, 제13조 제(a)항, 제15조 또는 제16조 (xii) 규정 제5조 제(1)항, 제12조 제(1)항 또는 제34조 제(3)항에 따 른 신청이 2011년 4월 30일 전에 승인된 사람의 감독원에 대한 정보 제공의무와 감독원의 지시권에 관한 규정 제37조 (xiii) 규정 제30조, 제47조, 제59 조 내지 제61조, 제66조 내지 제71 조, 제74조 및 제78조 (xiv) 보충규정 3의 제2조, 제6조, 제8조 내지 제11조 및 관련 규정 제62조 (xv) 보충규정 4의 제2조, 제18조 및 제19조 제(g)항의 관련 규정 제 79조 (b) 그 밖의 경우 시행일은 2011년 4 월 30일이다.
"2000년 법"은 「금융서비스 및 시장법 (2000)」을 말한다. "대리인"은 전자화폐기관을 대신하여 지급 결제서비스를 제공하는 사람을 말한다. "계좌정보서비스"는 지급결제서비스 이용 자가 다른 지급결제서비스 사업자 또는 둘 이상의 지급결제서비스 사업자를 상대로 보유한 하나 이상의 지급결제계좌에 관한 통합정보를 제공하는 온라인 서비스를 의 미하며 정보가 다음 중 어떤 방식으로 제 공되든 관계없이 모두 포함한다. (a) 원래 형태로 제공 또는 가공 후 제공 (b) 지급결제서비스 사업자에게만 제 공, 또는 지급결제서비스 이용자가 지 시한 다른 사람과 지급결제서비스 사 업자에게 제공 "공인전자화폐기관"은 다음 중 어느 하나 를 말한다. (a) 감독원이 규정 제4조 제(1)항 제 (a)호에 따른 공인전자화폐기관으로 등록부에 등재한 사람 (b) 규정 제74조에 따라 감독원의 인 가를 받은 것으로 간주되는 사람 "감독원"은 금융감독원(FCA)"을 말한다. "평균 미결제 전자화폐"는 직전 6개월 동안 매일 24시 기준 발행된 전자화폐 관련 금융 채무의 평균 총액을 의미하며 매월 1일에 계 산하여 그 달에 적용한다. "자본요건지침"은 지침 2006/48/EC와 2006/49/EC를 폐지하고 지침 2002/87/EC를 수정하는, 금융기관의 활 동 및 금융기관과 투자회사의 건전성 감독 에 관한 2013년 6월 26일 유럽 의회 및 이사회 지침 2013/36/EU를 말한다. "자본요건규칙"은 규칙(EU) 제648/2012 호를 수정한, 금융기관과 투자회사의 건전 성 요건에 관한 2013년 6월 26일 유럽 의회 및 이사회 규칙(EU) 575/2013을 말한다. "소비자"는 거래, 사업 또는 직업 이외의 목적으로 활동하는 개인을 말한다. "금융기관"은 자본요건규칙 제4조 제(1)항 제(1)호에 정의된 금융기관을 의미하며 유 럽경제지역 내에 위치하며 자본요건지침 제47조에 따라 유럽경제지역 밖의 지역에 본점이 있는 같은 규정 제4조 제(1)항 제 (17)호에서 규정한 금융기관 지점을 포함 한다. "신용협동조합"은 다음 중 어느 하나에 해 당하는 법령에 정의된 신용협동조합을 말 한다.(a) 「신용협동조합법(1979)」 (b)「신용협동조합(북아일랜드)명령 (1985)」 "결정 통지" 및 "경고 통지"는 2000년 법 에 정의된 바와 같다. "유통업자"는 전자화폐기관을 대신하여 전자 화폐를 유통하거나 상환하지만 지급결제서비 스는 제공하지 아니하는 사람을 말한다. "EEA"는 유럽경제지역을 말한다. "유럽경제지역 대리인"은 공인전자화폐기관 이 패스포트권(passport rights)을 행사하여 영국이 아닌 유럽경제지역 국가에서 지급결 제서비스를 제공하기 위하여 지정한 대리인 을 말한다. "유럽경제지역 공인전자화폐기관"은 전자 화폐지침에 따라 전자화폐를 발행하고 지 급결제서비스를 제공할 수 있도록 영국이 아닌 유럽경제지역 국가에서 인가를 받은 자를 말한다. "유럽경제지역 지점"은 공인전자화폐기관 이 영국이 아닌 유럽경제지역 국가에서 이 규정에 따라 전자화폐 발행, 지급결제서비 스 제공, 전자화폐 유통 또는 상환 등의 사업을 하기 위하여 패스포트권을 행사하 여 설립한 지점을 말한다. "전자화폐"는 전자화폐 발행자에 대한 청 구권으로 표시되며 다음에 해당하는 전자 식(자기식을 포함한다)으로 저장된 통화 가치를 말한다. (a) 지급결제거래를 위한 자금 수령 즉시 발행된다. (b) 전자화폐 발행자가 아닌 사람에 의하여 인수된다. (c) 규정 제3조에 따라 제외되지 아니 한다. "전자화폐지침"은 지침 2005/60/EC 및 2006/48/EC를 수정하고 지침 2000/46/EC를 폐지하는, 전자화폐기관의 사업 개시, 추진 및 건전성 감독에 관한 2009년 9월 16일 유럽 의회 및 이사회 지침 2009/110/EC를 말한다. "전자화폐기관"은 공인전자화폐기관 또는 소규모 전자화폐기관을 말한다. "전자화폐 발행자"는 전자화폐를 발행하는 다음 중 어느 하나에 해당하는 사람을 말 한다. (a) 공인전자화폐기관 (b) 소규모 전자화폐기관 (c) 유럽경제지역 공인전자화폐기관 (d) 금융기관 (e) 우체국 회사 (f) 영국중앙은행, 유럽중앙은행 (ECB) 및 영국 이외의 유럽경제지역 국가의 중앙은행. 이 경우 통화당국 또는 그 밖의 공공기관의 자격으로 활 동하지 아니할 때로 한정한다. (g) 정부부처와 지방자치단체. 이 경 우 공공기관의 자격으로 활동할 때로 한정한다. (h) 신용협동조합 (i) 지방자치단체 설립은행 (j) 국립저축은행(NSB) "유럽은행감독청(EBA)"은 유럽감독청(유 럽은행감독청) 설립에 관한 2010년 11월 24일 유럽 의회 및 이사회 규칙(EU) 1093/2010에 따라 설립된 유럽은행감독 청을 말한다. "자국 소관기관"은 영국에서 패스포트권을 행사하는(또는 행사하려 하는) 유럽경제지 역 공인전자화폐기관에 대한 인가 및 건전 성 감독을 담당하는 기관으로 전자화폐지 침 제3조에 따라 지정된 소관기관을 말한 다. "진출국 소관기관"은 공인전자화폐기관이 패 스포트권을 행사하는(또는 행사하려 하는) 유럽경제지역 국가에서 전자화폐지침 제3조 에 따라 지정된 소관기관을 말한다. "초기 자본"은 보충규정 2의 제1조에 정의 된 바와 같다. "자금세탁방지지침"은 자금세탁 또는 테러리 스트 자금 조달을 위한 금융 시스템 이용 방 지에 관한 2015년 5월 20일 유럽의회 및 이사회 지침 2015/849/EU를 말한다. "지방자치단체 설립 은행"은 2001년 12월 1일 전에 「은행법(1987)」 제103조의 정의에 해당하는 회사를 말한다. "자기자본"은 자본요건규칙 제4조 제(1)항 제(118)호에 정의된 자기자본을 말한다. " 보통주 기본자본", "기본자본(Tier 1 capital)" 및 "보완자본(Tier 2 capital)" 의 정의도 그 규정에 정의된 바와 같다. "모회사"은 「회사법」에 정의된 바와 같 다(「회사법(2006)」 제1162조와 보충규 정 7을 참조한다). "패스포트권"은 전자화폐 발행 서비스를 제공할 수 있는 인가를 받은 사람이 다음 에 따라 인가 국가 이외의 유럽경제지역 국가에서 지점을 설립하거나 서비스를 제 공할 수 있는 권리를 말한다. (a) 유럽경제지역에 적용되는 EU 기 능조약(TFEU) (b) 전자화폐지침의 조건 "지급결제계좌"은 지급결제거래의 실행을 위 하여 이용되는 1명 이상의 지급결제서비스 이용자의 이름으로 보유된 계정을 말한다. "지급결제지시 서비스"는 다른 지급결제서비 스 사업자의 업체에 보유한 지급결제계좌와 관련하여 지급결제서비스 이용자의 요청에 따라 결제를 개시하는 서비스를 말한다. "지급결제수단"은 다음 중 어느 하나 를 말한다. (a) 개인맞춤형 장치 (b) 지급결제서비스 이용자와 지급결 제서비스 사업자 간에 합의된 일련의 개인맞춤형 절차 "지급결제서비스"는 「지급결제서비스규정 (2017)」에 정의된 바와 같다. "지급결제서비스 이용자"는 지급인이나 수 취인 또는 둘 모두의 자격으로 지급결제서 비스를 이용하는 사람을 말한다. "지급결제서비스지침"은 지침 2002/65/EC, 2009/110/EC와 2013/36/EU 및 규정(EU) 제1093/2010 호를 개정하고 지침 2007/64/EC를 폐지 하는, 역내 시장의 지급결제서비스에 관한 2015년 11월 25일 유럽 의회 및 이사회 지침 2015/2366/EU를 말한다. "지급결제서비스 사업자"는 「지급결제서 비스규정(2017)」의 규정 제2조 제(1)항 을 따른다. "지급결제제도"은 공식적이며 표준화된 계 약과 지급결제거래의 처리, 청산 및 결산 에 관한 공통 규칙을 갖춘 자금 이전 시스 템을 말한다. "지급결제거래"는 지급결제서비스지침 제4 조 제(5)항에 정의된 바와 같다. "유효지분"은 자본요건규칙 제4조 제(1)항 제(36)호에 정의된 바와 같다. "등록부"는 규정 제4조에 따라 감독원이 관리하는 등록부를 말한다. "소규모 전자화폐기관"은 규정 제4조 제 (1)항 제(b)호에 따라 감독원이 등록부에 등재한 사람을 말한다. "민감지급결제정보"는 사기행위에 사용될 수 있는 정보를 의미하며 개인맞춤형 보안 인증서를 포함한다. 다만, 계좌정보서비스 및 지급결제지시 서비스와 관련해서는 계 정 보유자의 이름이나 계정번호를 포함하 지 아니한다. "자회사"는 「회사법」에 정의된 바와 같 다(「회사법(2006)」 제1162조 및 보충 규정 7을 참조한다).
이 규정의 목적상 전자화폐는 다음을 포함 하지 아니한다. (a) 제한된 방식으로만 사용될 수 있 으며 다음 중 어느 하나에 해당하는 조건을 충족하는 특정 지급결제수단에 저장된 화폐가치 (i) 보유자가 재화 또는 서비스를 취득하기 위하여 발행자의 구내에서 만 사용할 수 있다. (ii) 전문적인 발행자에 의하여 발행 되며 보유자가 재화 또는 서비스를 취득하기 위하여 발행자와 직접적인 상사 계약을 체결한 서비스사업자들 의 제한된 네트워크 내에서만 사용 할 수 있다. (iii) 매우 제한된 범위의 재화 또는 서비스를 취득하기 위해서만 사용될 수 있다. (iv) 발행자와 상사 계약을 체결한 공급자로부터 특정 재화 또는 서비 스를 취득하기 위하여 사용될 수 있 으며 단일 유럽경제지역 국가에서만 유효하고 기업 또는 공공부문 단체 의 요청에 따라 제공되며 특정 사회 적 목적이나 조세 목적을 위한 국가 또는 지역 공공기관에 의하여 규제 된다. (b) 지급결제거래서비스가 전자통신 네트워크나 서비스의 가입자를 위한 전자통신서비스에 부가하여 제공되거 나 그러한 부가서비스가 다음 중 어느 하나에 해당하는 경우 전자통신 네트 워크나 서비스의 제공자가 아닌 사람 과 가입자 간의 거래를 포함하여 그러 한 제공자에 의하여 제공되는 서비스 로 인하여 발생하는 지급결제거래에 사용되는 화폐가치 (i) 부가서비스가 디지털 콘텐츠 및 음성 기반 서비스의 구매와 관련된 서비스이며 구매나 소비를 위하여 사용되는 장치와 관계없이 대금이 관련 청구서에 청구되는 경우 (ii) 영국이든 그 밖의 장소이든 관계 없이, 공공기관에 의하여 자선단체로 등록되거나 인정된 단체에 대한 기부 를 위하여 또는 표 구매를 위하여 전 자장치로부터 또는 전자장치를 통하여 부가서비스가 실행되고 대금이 관련 청구서에 청구되는 경우 다만, 단일 지급결제거래의 가치가 40 파운드를 초과하지 아니하며 개별 가 입자를 위한 지급결제거래의 1개월 누 적 가치가 240파운드를 초과하지 아 니하여야 한다.
(a) 발생한 거래에 대한 설명을 포함 하여야 한다. (b) 전술한 화폐가치가 전자화폐에서 제외되는 조건을 명시하여야 한다.
(a) 제(1)항에서 규정한 12개월의 기 간의 종료 후 감독원이 지시할 수 있 는 시기 이내에 제공하여야 한다. (b) 감독원이 지시할 수 있는 형식과 진실성을 확인할 수 있는 방법으로 작 성되어야 한다. 이 경우 통지 또는 통지의 종류에 따라 다 른 지시가 제공될 수 있다.
(a) 감독원은 발행자에게 통지하여야 한다. (b) 발행자는 그 사건을 상급 행정심 판소에 심판청구할 수 있다.
(a) 감독원에 통지하여야 한다. (b) 그러한 통지서에 전술한 화폐가치 가 사용될 거래에 관한 설명을 포함하 여야 한다.
(a) 발행자가 전술한 화폐가치를 2018년 1월 13일 전에 발행하기 시 작한 경우 그날 이전 (b) 그 밖의 경우 발행자가 전술한 화 폐가치의 발행을 시작하기 전
(a) 공인전자화폐기관과 그러한 기관 의 유럽경제지역 지점 (b) 소규모 전자화폐기관 (ba) 제3A조 또는 제3B조에 따라 감 독원에 통지한 사람 (c) 규정 제34조에 따라 등록하여야 할 전자화폐기관의 대리인 (d) 전자화폐를 발행하는 국립저축은행
(a) 등록부에 등재되지 아니하였다. (b) 전자화폐를 발행하거나 발행할 계 획이다.
(a) 감독원이 적절하다고 인정한 형식 으로 등록부를 관리할 수 있다. (b) 감독원이 적절하다고 인정한 정보 를 등록부에 포함할 수 있다. 다만, 등 록부는 본 부(部)에 따라 인가되거나 등록된 기관을 위한 전자화폐 발행을 확인하는 정보를 포함하여야 한다. (c) 등록부에 포함된 정보의 전부 또 는 일부를 상업적으로 이용할 수 있 다.
(a) 등록부를 온라인으로 공표하고 대 중이 열람을 위하여 이용할 수 있도록 제공하여야 한다. (aa) 인가 또는 등록의 취소를 등록부 에 등재하여야 한다. (ab) 제(1)항 제(ba)호에 따라 등록 부에 포함된 사람이 제공한 서비스에 관한 설명을 등록부에 등재하여야 한 다. (b) 정기적으로 등록부를 최신화하여 야 한다. (c) 등록부의 전부 또는 그 일부의 공 인된 사본을 신청인에게 다음에 따라 제공하여야 한다. (i) 감독원이 정한 수수료를 신청인 이 납부하면 제공하여야 한다. (ii) 신청인이 읽을 수 있는 형식(서 면 또는 전자 형식)으로 제공하여야 한다.
(a) 등록부에 등재된 정보 (b) 등록부에 등재된 정보의 변경 (c) 인가 또는 등록의 취소 이유 (d) 해당인이 제(1)항 제(ba)호에 따 라 등록부에 포함된 경우 해당인에게 적용되는 특정 배제 사항
(a) 신청하는 변경에 대한 진술을 포 함하여야 한다. (b) 신청인이 인가가 변경된 경우에 수행하려고 계획한 전자화폐 발행 및 결제 사업에 관한 진술을 포함하여야 한다. (c) 감독원이 합리적으로 요구할 수 있는 그 밖의 정보를 포함하거나 첨부 하여야 한다.
(a) 다음의 조건을 충족하는 영국 지 역 법률에 따라 구성된 법인 (i) 영국에 본점을 둔다. (ii) 등록된 사무소가 있는 경우 영 국에 그 사무소를 둔다. (b) 본점이 유럽경제지역 외부 지역에 있으며 영국에 지점을 둔 법인
(a) 책임소재에 관하여 상세하고, 투 명하며 일관되고, 명확한 조직구조를 포함하여 전자화폐 발행 및 지급결제 서비스 사업을 위한 건실한 지배구조 시스템을 보유하고 있다. (b) 노출위험의 식별·관리·보고를 위한 효과적인 절차를 보유하고 있다. (c) 건전한 행정·위험관리·회계 절 차를 포함한 적절한 내부통제장치를 보유하고 있다.
(a) 공인전자화폐기관의 건전하고 신중 한 업무 수행을 보장할 필요성을 고려하 여 적당하고 적절한 사람이 공인전자화 폐기관의 유효지분을 보유하고 있다 (b) 전자화폐 및 지급결제서비스 사업 의 관리를 담당하는 이사와 담당자가 평판이 좋으며 전자화폐 발행 및 지급 결제서비스 제공과 관련된 적절한 지 식과 경험을 보유하고 있다. (c) 신청인이 전자화폐기관의 건전한 운영을 위하여 사용될 적절하고 비례 적인 시스템, 자원 및 절차에 따른 사 업계획(최초 3년간 예상되는 예산안을 포함한다)을 보유하고 있다. (d) 신청인이 규정 제20조에 따라 전 자화폐 보유자의 자금을 보호하기 위 한 적절한 조치를 취하였다. (e) 지급결제지시 서비스를 운영하려 하는 경우 신청인은 다음과 같은 지역 과 손해배상책임에 대한 전문직배상책 임보험이나 그에 상당하는 보증을 보 유하고 있다. (i) 신청인이 지급결제지시서비스를 제공하려 하는 지역 (ii) 「지급결제서비스규정(2017)」 의 규정 제76조 및 제91조부터 제 95조까지에 따른 신청인의 잠재적 손해배상책임. 이 경우 감독원이 지 시할 수 있는 금액을 위 배상책임의 최고 한도로 한다. (f) 계좌정보서비스를 운영하려 하는 경우 신청인은 다음과 같은 지역과 손 해배상책임에 대한 전문직배상책임보 험이나 그에 상당하는 보증을 보유하 고 있다. (i) 신청인이 계좌정보서비스를 제 공하려 하는 지역 (ii) 지급결제계좌 정보에 대한 무단 또는 부정 접근이나 사용으로 인하 여 발생하는 지급결제서비스사업자 와 지급결제서비스 사용자에 대한 신청인의 잠재적 손해배상책임. 이 경우 감독원이 지시할 수 있는 금액 을 위 배상책임의 최고 한도로 한다.
(a) 그러한 관계가 감독원의 신청인에 대한 효과적인 감독에 방해가 될 가능 성이 없다. (b) 특수관계인이 유럽경제지역 국가 가 아닌 지역의 법률, 규정 또는 행정 조항("외국 법규")의 적용 대상이라고 감독원이 인정한 경우 외국 법규나 그 러한 법규의 집행력 부족이 감독원의 신청인에 대한 효과적인 감독에 방해 가 되지 아니할 것이다.
(a) 신청인의 모회사 (b) 신청인의 자회사 (c) 신청인의 자회사의 모회사 (d) 신청인의 모회사의 자회사 (e) 신청인의 의결권이나 자본의 20% 이상을 소유하거나 통제하는 사 람이나 회사 (f) 신청인이 의결권이나 자본의 20% 이상을 소유하거나 통제하는 회사
(a) 지정된 조치를 취할 것 (b) 지정된 조치를 중단할 것
(a) 신청인이 전자화폐 발행 및 지급 결제서비스 제공 이외의 다른 사업을 운영하려 한다. (b) 그러한 다른 사업의 운영이 다음 중 어느 하나를 저해하거나 저해할 가 능성이 있다고 감독원이 판단한 경우 (i) 신청인의 재정 건전성 (ii) 감독원의 신청인에 대한 효과적 인 감독
감독원은 공인전자화폐기관의 신청에 따라 다음 중 어느 하나에 해당하는 방법으로 해당인의 인가를 변경할 수 있다. (a) 규정 제7조에 따라 인가서에 포함 될 수 있는 요건의 부과 (b) 인가서에 포함되거나 제(a)호에 따라 과거에 부과된 요건의 취소 (c) 전술한 요건의 변경 다만, 규정 제6조 제(4)항 내지 제(8)항 에서 정한 조건과 규정 제19조 제(1)항의 자기자본 유지 요건이 충족되고 있거나 충 족될 가능성이 있다고 감독원이 인정한 경 우로 한정한다.
(a) 전자화폐 발행을 수행할 수 있는 인가가 승인되었다. (b) 인가 변경이 승인되었다.
(a) 감독원이 신청에 대한 승인 거절 또 는 요건 부과 결정을 한 경우 신청인에 게 결정 통지를 하여야 한다. (b) 감독원이 신청에 대하여 요건 부 과 없이 승인결정을 한 경우 인가 또 는 인가 변경의 효력 발생일에 관한 내용을 포함한 결정 통지서 신청인에 게 하여야 한다.
(a) 해당인이 인가의 효력 발생일부터 12개월 이내에 전자화폐를 발행하지 아니한다. (b) 해당인이 인가 취소를 신청하거나 동의한다. (c) 해당인이 6개월을 초과하는 기간 동안 사업활동을 중단한다. (d) 해당인이 허위 진술서 또는 그 밖 의 부정한 수단을 통하여 인가를 취득 하였다. (e) 해당인이 규정 제6조 제(4)항 내 지 제(8)항에서 정한 조건 또는 규정 제19조 제(1)항의 자기자본 유지 요 건을 더 이상 충족하지 못하거나 충족 할 가능성이 없거나, 위 조건이나 요 건의 충족과 관련된 중대한 사정 변화 에 관하여 감독원에 통보할 의무를 정 한 규정 제37조를 준수하지 아니한다. (f) 해당인이 승인된 인가조건을 위반 하여 전자화폐를 발행하거나 지급결제 서비스를 제공하였다. (g) 해당인이 전자화폐 또는 지급결제 서비스 사업을 계속한다면 지급결제제 도의 안정성이나 신뢰성에 대한 위협 을 야기할 것이다. (h) 소비자의 이익을 보호하기 위하여 인가 취소가 바람직하다. (i) 「자금세탁, 테러리스트 자금지원 및 자금이체(지급인에 관한 정보)규정 (2017)」의 규정 제54조 또는 제55조 에 따라 관리되는 등록부에 등재된 해당 인의 등록이 같은 규정제60조에 따라 취소되었기 때문에 해당인의 전자화폐 발행 또는 지급결제서비스 제공이 위법 행위에 해당하게 된 경우를 포함하여 그 밖의 해당인의 그러한 서비스가 위법행 위에 해당한다.
(a) 감독원이 인가 취소를 결정한 경 우 해당인에게 그 결정 통지를 하여야 한다. (b) 감독원이 인가를 취소하지 아니하 기로 결정한 경우 해당인에게 그 결정 에 관한 통지를 하여야 한다.
(a) 해당인이 규정 제6조 제(4)항 내 지제(8)항에서 정한 조건 또는 규정 제19조 제(1)항의 자기자본 유지 요 건을 더 이상 충족하지 못하거나 계속 충족할 가능성이 없거나, 그러한 조건 이나 요건의 충족과 관련된 중대한 사 정 변화에 관하여 감독원에 통보할 의 무를 정한 규정 제37조를 준수하지 아니한다. (b) 해당인이 승인된 인가조건을 위반 하여 전자화폐를 발행하거나 지급결제 서비스를 제공하였다. (c) 해당인이 전자화폐 또는 지급결제 서비스 사업을 계속한다면 지급결제제 도의 안정성이나 신뢰성에 대한 위협 을 야기할 것이다. (d) 소비자의 이익을 보호하기 위하여 인가 변경이 바람직하다. (e) 「자금세탁, 테러리스트 자금지원 및 자금이체(지급인에 관한 정보)규정 (2017)」의 규정 제54조 또는 제55조 에 따라 관리되는 등록부에 등재된 해당 인의 등록이 같은 규정의 규정 제60조 에 따라 취소되었기 때문에 해당인의 전 자화폐 발행 또는 지급결제서비스 제공 이 위법행위에 해당하게 된 경우를 포함 하여 그 밖의 사유로 해당인의 그러한 서비스가 위법행위에 해당한다.
(a) 제(6)항에 따라 제공되는 통지에 즉시 적용한다고 표시된 경우 즉시 (b) 통지에 지정된 날 (c) 통지에 지정된 시행일이 표시되지 아니한 경우 통지된 사건이 더 이상 재심의 대상이 될 수 없을 때(규정 제 13조를 참조한다)
(a) 변경의 세부사항을 제공하여야 한다. (b) 감독원이 인가를 변경하고 변경의 효력 발생 시기를 결정한 이유를 기술 하여야 한다. (c) 해당인에게 통지에서 지정될 수 있는 기간 이내에 감독원에 답변을 할 수 있다는 사실을 알려야 한다(해당인 이 상급 행정심판소에 심판청구를 하 였는지와 관계없이 알려야 한다). (d) 해당인에게 변경의 효력 발생일에 관하여 알려야 한다. (e) 해당인에게 상급 행정심판소에 심 판을 청구할 권리가 있다는 사실과 그 절차를 알려야 한다.
(a) 제안된 방식으로 인가를 변경한다. (b) 인가가 변경된 경우 변경을 취소 하지 아니한다.
(a) 제안된 방식으로 인가를 변경하지 아니한다. (b) 다른 방식으로 인가를 변경한다. (c) 시행된 변경을 취소한다.
(a) 변경하려는 부분에 관한 진술을 포함하여야 한다. (b) 등록이 변경된 경우에 신청인이 운영하려 하는 전자화폐 발행 및 지급 결제서비스 사업에 관한 진술을 포함 하여야 한다. (c) 감독원이 합리적으로 요구할 수 있는 그 밖의 정보를 포함하거나 첨부 하여야 한다.
(a) 책임소재에 관하여 상세하고, 투 명하며 일관되고, 명확한 조직구조를 포함하여 전자화폐 및 지급결제서비스 사업을 위한 건실한 지배구조시스템을 보유하고 있다. (b) 노출위험의 식별·관리·보고를 위한 효과적인 절차를 보유하고 있다.
(a) 전자화폐 및 지급결제서비스 사업 의 관리를 담당하는 이사와 담당자가 평판이 좋으며 전자화폐 발행 및 지급 결제서비스 제공과 관련된 적절한 지 식과 경험을 보유하고 있다. (b) 신청인이 전자화폐기관의 건전한 운영을 위하여 사용될 적절하고 비례 적인 시스템, 자원 및 절차에 따른 사 업계획(최초 3년간 예상되는 예산안을 포함한다)을 보유하고 있다. (c) 신청인이 규정 제20조에 따라 전 자화폐 보유자의 자금을 보호하기 위 한 적절한 조치를 취하였다.
(a) 「범죄수익법(2002)」 제7부(자 금세탁) 또는 「자금세탁, 테러리스트 자금지원 및 자금이체(지급인에 관한 정보)규정(2017)」에 따른 범죄 (b) 「테러리즘법(2000)」 제15조 (모금), 제16조(사용 및 소유), 제17 조(자금조달 계약), 제18조(자금세탁) 또는 제63조(테러리스트 금융: 관할 권)에 따른 범죄 (c) 2000년 법에 따른 범죄 (d) 「테러리스트 자산동결 등에 관한 법률(2010)」, 「알카에다 및 탈레반 (자산동결)규정(2010)」 또는 「ISIL(다에시) 및 알카에다(자산동 결)규정(2011)」(S.I. 2016/937로 명칭을 변경한 S.I. 2011/2742)에 따 른 범죄 (e) 이 규정 또는 「지급결제서비스규 정(2017)」에 따른 범죄 (f) 그 밖의 금융범죄
(a) 전자화폐 발행과 관련이 없다. (b) 영국에 있는 대리인을 포함하여 전자화폐기관에 의하여 수행된다.
(a) 신청인이 전자화폐 발행과 관련이 없는 지급결제서비스를 제공하거나 규 정 제32조 제(1)항 제(b)호 내지 제 (d)호 및 제(2)항에서 규정한 활동 중 어느 하나를 수행한다. (b) 미결제 전자화폐의 양이 사전에 알려지지 아니한 상태이다.
규정 제7조 내지 제11조는 공인전자화폐 기관 인가를 준용하되 다음과 같은 수정을 가하여 소규모 전자화폐기관 등록에 적용 한다. (a) 인가에 대한 언급은 등록에 대한 언급으로 본다. (b) 규정 제8조를 다음으로 대체한다.
(a) 규정 제7조에 따라 등록에 포함될 수 있는 요건을 부과한다. (b) 제(a)호에 따라 과거에 부과되었 거나 등록에 포함된 요건을 취소한다. (c) 제(2)항에서 정한 조건이 충족되거 나 충족될 가능성이 있다고 인정되는 경 우 위의 요건을 변경한다.
(a) 규정 제13조 제(6)항 내지 제 (10)항의 조건 (b) 적절한 경우 규정 제19조 제(2) 항의 자기자본 유지 요건의 준수 (c) 신청인의 전체 사업활동이 5,000,000유로를 초과하지 아니하는 평균 미결제 전자화폐를 발생시켜야 한다는 조건 (d) 어느 시점을 기준으로 하더라도 12개월 동안의 관련 지급결제거래 총 액의 월평균이 3,000,000유로를 초과 하지 아니하여야 한다는 조건
(c) 규정 제10조에서 제(1)항 제(e) 호를 다음으로 대체한다. "(e) 해당인이 규정 제8조 제(2)항 제(a)호·제(b)호·제(c)호 및 제(d) 호에서 규정한 조건 중 어느 하나라도 더이상 준수하지 아니하거나 계속 준 수할 가능성이 없거나, 또는 그러한 조건의 충족과 관련된 중대한 사정 변 화가 있는 경우에 감독원에 통보하도 록 정한 규정 제37조의 의무를 준수 하지 아니한다." (d) 규정 제11조에서 제(1)항 제(a) 호를 다음으로 대체한다. "(a) 해당인이 규정 제8조 제(2)항 제 (a)호·제(b)호·제(c)호 및 제(d)호 에서 규정한 조건 중 어느 것이든 더 이상 준수하지 아니하거나 계속 준수 할 가능성이 없다."
소규모 전자화폐기관은 규정 제13조 제 (3)항·제(4)항·제(8)항 및 제(9)항의 조건의 준수를 중단한 경우에도 계속하여 영국에서 전자화폐를 발행하려면 위 조건 의 준수를 중단한 것을 인지한 날부터 30 일 이내에 규정 제5조에 따라 공인전자화 폐기관 인가 신청을 하여야 한다.
(a) 위 정보에 포함된 문제에 영향을 미치는 중대한 변화가 있거나 있을 가 능성이 있다. (b) 위 정보가 불완전하거나 중대한 오류가 포함된 사실을 신청인이 인지 하였다.
전자화폐기관이 이 규정에 따라 감독원이 승인한 인가나 등록, 또는 규정 제74조에 따라 감독원이 승인한 것으로 간주되는 인 가나 등록을 위반하여 영국에서 전자화폐 발행 또는 지급결제서비스 운영 행위를 하 거나 그러한 것처럼 행세하는 경우 이 규 정에 따라 부과된 요건을 위반한 것으로 본다.
(a) 350,000유로 (b) 보충규정 2의 제15조에 따라 감 독원이 지시한 조정 항목을 적용하여 같은 보충규정의 제13조에 따라 계산 된 자기자본요건의 금액
(a) 수령된 자금의 일정 비율만 지급 결제거래 실행을 위하여 사용될 수 있 다(나머지는 비지급결제거래를 위하여 사용된다). (b) 지급결제거래의 실행에서 발생한 정확한 부분이 가변적이거나 사전에 알려지지 아니한 상태이다.
(a) 전자화폐기관 지급결제계좌의 대 변에 기입된다. (b) 달리 전자화폐기관이 이용할 수 있게 된다. 다만, 그 자금은 전자화폐 발행일 후 5영업 일이 종료될 때까지 보호되어야 한다.
(a) "공인결제기관"에 대한 언급은 공 인전자화폐기관에 대한 언급으로 본다 . (b) "소규모 결제기관"에 대한 언급은 다음에 대한 언급으로 본다. (i) 소규모 전자화폐기관 (ii) 신용협동조합 (c) "지급결제거래"에 대한 언급은 전 자화폐와 관련이 없는 지급결제거래에 대한 언급으로 본다.
(a) 관련 자금을 공인금융기관 또는 영국중앙은행에 보유한 별도의 계정에 적립하여야 한다. (b) 관련 자금을 안전한 유동적 저위 험 자산("관련 자산")에 투자하고 그 러한 자산을 공인 보관업자의 별도 계 정에 적립하여야 한다.
(a) 이 규정에 따라 관련 자금 또는 관련 자산을 보호하기 위한 목적으로 보유한 계정임을 나타낼 수 있는 방법 으로 지정되어야 한다. (b) 위 자금이나 자산의 보유를 위해 서만 사용되거나 규정 제22조 제(1) 항 제(b)호에 따라 보유한 보험증권이 나 보증서의 수익금과 함께 위 자금이 나 자산을 보유하기 위해서만 사용되 어야 한다.
(a) 전자화폐보유자를 대신해서 지정 된 시스템에 입력된 이체명령과 관련 된 그 시스템의 규칙 또는 채무불이행 정리계약에 따라 결제 대기 중인 계정 에 보유된 자금은 계속하여 관련 자금 과 함께 그 계정에 보유될 수 있다. (b) 계정 또는 계정에 특정된 금액의 자금은 지정된 시스템의 규칙 또는 채 무불이행 정리계약에 따라 이체명령의 결제를 완료하기 위한 자금 가용성을 보장하기 위하여 영국중앙은행을 수익 자로 하는 이익 또는 권리의 대상이 될 수 있다. (c) 제(4B)항에 따라, 결제 시에 전자 화폐기관에 의하여 계정에 수납된 자 금은 지정된 시스템에 수납된 때부터 그 계정에 수납된 때까지 이 규정에 따라 적절하게 보호된 것으로 본다.
(a) 제(1)항에 따라 분리된 모든 관련 자금 (b) 제(2)항 제(a)호에 따라 계정에 적립된 모든 관련 자금 (c) 제(2)항 제(b)호에 따라 계정에 적립된 모든 관련 자산 (d) 제(4A)항 제(a)호에 따라 허용된 바에 따라 계정에 적립된 모든 자금 (e) 지정된 시스템에 입력된 이체명령 과 관련하여 제(4A)항 제(c)호에서 규정한 바에 따라 계정에 수납될 것으 로 예상되는 모든 자금 (f) 제(4A)항 제(c)호에서 규정한 바 에 따라 계정에 수납된 모든 자금
(a) 자산은 다음 중 어느 하나에 해당 하는 경우에 "안전"한 "저위험" 자산이 다.(i) 자본요건규칙 제336조 제(1)항 에서 규정한 범주 중 하나에 속한 자산 품목으로서 특정 위험 자본 수 수료가 1.6% 이하인 품목. 다만, 제 336조 제(4)항에 정의된 다른 유자 격 품목은 제외한다. (ii) (i)목에서 규정한 자산에만 투 자한 양도성 증권에 대한 집단 투자 를 위한 사업체의 단위 (b) "유동"자산은 유동자산으로 감독 원의 승인을 받은 자산이다.
"공인금융기관"은 2000년 법의 목적을 위 하여 예금을 수납할 수 있도록 인가를 받 았거나 자본요건지침 제8조에 따라 금융기 관으로 인가를 받은 사람을 의미하며 전자 화폐기관과 같은 집단에 속한 사람은 제외 한다. "공인보관업자"는 2000년 법에 따라 투자 금 보호 및 관리를 할 수 있도록 인가를 받았거나 최소한 지침 2014/65/EU 제16 조에 따라 정한 규제기준과 동등한 규제기 준에 따라 투자금을 보유하는 금융수단 시 장에 관한 지침 2014/65/EU 제5조에 따 라 투자회사로 인가를 받은 사람을 말한 다. "채무불이행 정리계약", "지정된 시스템", " 규칙", "결제", "시스템" 및 "이체명령"은 「금융시장 및 지급불능(결제 완결성)규정 (1999)」에 정의된 바와 같다.
(a) 모든 관련 자금이 다음 중 어느 하나에 의하여 보호된다. (i) 공인보험자 발행 보험증권 (ii) 그에 상당하는 공인보험자 발행 보증서 (iii) 그에 상당하는 공인금융기관 발행 보증서 (b) 전술한 보험증권이나 보증서의 수 익금은 파산이 발생했을 때 전자화폐 기관이 보유한 다음에 해당하는 별도 의 계정으로 지급된다. (i) 위 계정은 이 규정에 따라 관련 자금을 보호할 목적으로 보유된 계 정임을 표시하여 지정되어야 한다. (ii) 위 수익금을 보유하기 위해서만 사용되거나 규정 제21조 제(3)항에 따라 보유된 자금 또는 자산과 함께 위 수익금을 보유하기 위해서만 사 용되어야 한다.
"공인보험자"는 2000년 법에 따라 본인으 로서 일반 보험계약을 체결·수행하기 위 한 목적으로 인가를 받은 사람 또는 보험 및 재보험(지급여력 II) 사업의 개시 및 추구에 관한 2009년 11월 25일 유럽 의 회 및 이사회 지침 2009/138/EC 제14조 에 따라 같은 지침 제2조 제(2)항에서 규 정한 비생명보험 활동을 수행하기 위한 인 가를 받은 사람을 의미하며 전자화폐기관 과 같은 집단에 속한 사람은 제외한다. "파산"은 전자화폐기관과 관련된 다음 중 어느 하나에 해당하는 절차를 말한다. (a) 해산명령 (b) 자발적 해산결의 통과 (c) 전자화폐기관의 법정관리 개시 (d) 전자화폐기관 재산 수령인 또는 관리인 지정 (e) 제안된 자발적 계약(부채 변제의 화의(和議) 또는 채무조정 합의서)의 승인 (f) 파산명령 (g) 스코틀랜드의 경우 재산 가압류의 결정 (h) 채권자의 이익을 위한 채무정리증 서 작성, 또는 스코틀랜드의 경우 채 권자를 위한 신탁증서 작성 (i) 채권자들과의 화의계약 체결 (j) 파산관리명령 또는 스코틀랜드의 경우 채권자를 위한 신탁증서 작성 (k) 채권자들과의 화의계약 체결 (l) 파산관리명령을 내리거나 스코틀 랜드의 경우 죽은 자의 재산에 대한 가압류
예외적인 경우에 감독원은 감독원의 결정 이 없었다면 제21조 제(2)항의 안전한 저 위험 자산에 해당할 자산을 같은 조 제(6) 항에 따라 안전한 저위험 자산이 아니라고 결정할 수 있다. 다만, 다음과 같은 조건을 충족하여야 한다. (a) 그러한 결정은 자산의 안정성, 성 숙성 또는 가치에서 발생하는 위험을 포함하여 자산과 관련된 위험의 평가 에 기초한다. (b) 그러한 결정의 충분한 정당성이 있다.
(a) 전자화폐 보유자의 채권은 모든 다 른 채권자에 우선하여 자산집합(asset pool)으로부터 지급되어야 한다. (b) 전자화폐 보유자의 모든 채권에 대한 지급이 완료될 때까지 자산집합 에 대하여 어떠한 상계권이나 담보권 도 행사될 수 없다. 다만, 규정 제21 조 제(2)항 제(a)호·제(b)호 또는 제(4A)항, 또는 제22조 제(1)항 제 (b)호에 따라 보유한 계정의 운영과 관련된 수수료 및 비용과 관련된 상계 권의 경우 그러하지 아니하다.
"자산집합"은 다음을 말한다. (a) 규정 제21조 제(1)항에 따라 분 리된 모든 관련 자금 (b) 규정 제21조 제(2)항 제(a)호에 따라 계정에 적립된 모든 관련 자금 (ba) 규정 제21조 제(4A)항이 적용 되는 경우 전자화폐보유자를 대신해서 지정된 시스템에 입력된 이체명령과 관련된 결제에 따라 영국중앙은행에서 보유한 계정에 수납된 모든 자금. 이 경우 결제가 파산 전에 발생하는지 또 는 후에 발생하는지는 관계가 없다. (c) 규정 제21조 제(2)항 제(b)호에 따라 계정에 적립된 모든 관련 자산 (d) 규정 제22조 제(1)항 제(b)호에 따라 계정에 적립된 모든 보험증권 또 는 보증서 수익금 "파산"은 규정 제22조에 정의된 바와 같다. "파산절차"는 다음 중 어느 하나를 말한다. (a) 청산, 법정관리, 관재인, 파산 또 는 스코틀랜드의 경우 가압류 (b) 자발적 채무정리 계약, 채무정리 증서 또는 채권자의 이익을 위한 신탁 증서 (c) 죽은 자의 지급불능 재산의 법정 관리 "담보권"은 다음을 말한다. (a) 전자화폐기관이 변제하여야 할 채무 의 담보. 이 경우 자산집합 또는 자산집 합의 일부에 대한 부담, 유치권, 양도저 당 또는 그 밖의 담보를 포함한다. (b) 자발적 채무정리 계약의 비용과 관련하여 발생하는 모든 부담
(a) 전자화폐기관의 감사인 또는 전자 화폐기관과 밀접한 관계를 가진 사람 의 감사인 자격에 관하여 인지하게 된 문제 (b) 전자화폐기관이 발행한 전자화폐 및 제공한 지급결제서비스와 관련된 문제
(a) 감사인이 합리적으로 다음의 상황이 발생하였다고 판단한다. (i) 이 규정에 따라 전자화폐기관에 부과된 요건의 위반이 현재 존재하 거나, 과거에 존재하였거나, 또는 현 재 존재할 수 있거나, 과거에 존재 하였을 수 있다. (ii) 그러한 위반이 이 규정에 따라 감독원에 부여된 기능을 전자화폐기 관과 관련하여 행사할 것인지 결정 할 때 감독원에 중대한 의미가 있을 수 있다. (b) 감독원이 전자화폐기관이 다음 중 어느 하나를 현재 충족하는지 또는 계 속 충족할 것인지를 결정할 때 그러한 문제에 관한 정보 또는 감사인의 의견 이 중대한 의미가 있을 수 있다고 감 사인이 합리적으로 판단한다. (i) 공인전자화폐기관의 경우 규정 제6조 제(4)항 내지 제(8)항에서 정한 조건 또는 규정 제19조 제(1) 항의 자기자본 유지 요건 (ii) 소규모 전자화폐기관의 경우 규 정 제13조 제(6)항 내지 제(10)항 에서 규정한 조건 또는 규정 제19조 제(2)항의 자기자본 유지 요건 (c) 전자화폐기관이 계속기업이 아니거 나 아닐 가능성이 있거나 앞으로 계속기 업의 자격을 상실하게 될 수 있다고 감 사인이 합리적으로 판단한다 (d) 감사인이 감사인보고서에서 연례 회계보고서가 「회사법(2006)」에 따 라 적절하게 작성되었다고 진술하는 것이 금지된다. (e) 감사인이 적절한 경우에 「회사법 (2006)」 제495조가 「유한책임조합 (계정과 감사)(「회사법(2006)」의 적용)규정(2008)」("유한책임조합 규 정")의 규정 제39조에 따라 적용되고 수정된 바를 포함하여 연례회계보고서 가 「회사법(2006)」 제495조(회사 의 연차 계정에 관한 감사인의 보고 서)에서 규정한 문제에 관하여 진실하 고 공평한 견해를 제공한다고 감사인 보고서에서 진술하는 것이 금지된다. (f) 감사인이 해당인과 관련하여 「회 사법(2006)」 제498조(감사인의 의 무)의 제(2)항·제(3)항 또는 제(5) 항에서 규정한 사실 또는 유한책임조 합의 경우 「유한책임조합 규정」의 규정 제40조에 따라 적용되고 수정된 제498조의 제(2)항·제(3)항 또는 제 (4)항에서 규정한 사실을 감사인보고 서에서 진술하여야 한다.
(a) A의 모회사 (b) A의 자회사 (c) A의 자회사의 모회사 (d) A의 모회사의 자회사
(a) 외부조달이 다음 중 어느 하나를 손 상시키는 방법으로 실행되지 아니한다. (i) 공인전자화폐기관의 내부 통제 품질 (ii) 공인전자화폐기관의 이 규정 또는 「지급결제서비스규정(2017)」의 준 수에 대한 감독원의 감시 및 추적 능 력 (b) 외부조달이 이 규정 또는 「지급 결제서비스규정(2017)」에 따라 부과 된 요건을 준수하여야 할 공인전자화 폐기관 고위 경영진의 책임을 위임하 는 결과를 초래하지 아니한다. (c) 이 규정 또는 「지급결제서비스규 정(2017)」에 따른 전자화폐 보유자 에 대한 공인전자화폐기관의 관계와 의무가 실질적으로 변경되지 아니한 다. (d) 공인전자화폐기관 자격 취득 및 유지를 위하여 지켜야 할 조건의 준수 에 악영향을 미치지 아니한다. (e) 공인전자화폐기관의 인가조건 중 어느 것도 제거나 변경이 필요없다.
(a) 공인전자화폐기관의 이 규정 또는 「지급결제서비스규정(2017)」 및 이 규정에 따른 인가요건의 준수 (b) 공인전자화폐기관의 재무 성과 (c) 공인전자화폐기관의 전자화폐 발 행 또는 지급결제서비스 제공의 건전 성이나 계속성
(a) 기관의 이름과 주소 및 인가 또는 등록 번호를 기재한다. (b) 사업을 운영하려 하는 유럽경제지 역 국가를 표시한다. (c) 위 국가에서 운영하려 하는 전자 화폐 발행·상환·유통 또는 지급결제 서비스를 표시한다. (d) 위 국가에서 서비스를 제공할 대 리인을 사용할 경우 규정 제34조 제 (3)항(등록 대상 대리인에 관한 요건) 에서 정한 정보를 포함한다. (e) 위 국가에서 서비스를 제공할 유 럽경제지역 지점을 사용하려 하는 경 우 다음을 포함한다. (i) 각 유럽경제지역 지점을 통하여 제공될 서비스와 관련하여 보충규정 1 의 제2조와 제5조에서 규정한 정보 (ii) 제안된 각 유럽경제지역 지점의 관리 책임자의 이름 (iii) 제안된 각 유럽경제지역 지점 의 조직 구성에 관한 상세 정보 (f) 공인결제기관이 다른 유럽경제지역 국가에 있는 사람과 계약을 체결하여 그 로 하여금 그 국가에서 전자화폐의 발 행·유통 또는 상환이나 지급결제서비스 의 제공과 관련된 운영기능을 수행하게 하는 경우 그러한 의사의 통지를 포함한 다. (g) 전자화폐기관이 위 국가에서 패스 포트권을 행사하여 전자화폐를 유통하 거나 상환하기 위하여 고용하는 유통 업자가 존재하는 경우 그러한 유통업 자를 표시한다.
(a) 다음 중 어느 하나를 결정한 경우 그 결정에 따른 조치를 하여야 한다. (i) 공인전자화폐기관에 대하여 해 당 유럽경제지역 국가에서의 패스포 트 권리 행사 불허, 유럽경제지역 지점 등록 불허 또는 유럽경제지역 지점 등록 취소의 결정을 한 경우 해당 공인전자화폐기관에 결정통지 서를 하여야 한다. (ii) 공인전자화폐기관에 대하여 해 당 유럽경제지역 국가에서의 패스포 트 권리 행사 허가, 유럽경제지역 지점 등록 허가 또는 유럽경제지역 지점 등록 불취소의 결정을 한 경우 해당 공인전자화폐기관에 결정통지 서를 하여야 한다. (b) 진출국 소관기관에 감독원의 결정 에 관하여 통지하여야 하며 감독원이 진출국 소관기관의 평가에 동의하지 아니한 경우 그러한 결정의 이유를 제 공하여야 한다.
(a) 그러한 정보를 평가하여야 한다. (b) 특히 영국 대리인 지정 또는 영국 지점 설립과 관련하여 자금세탁방지지 침에서 규정한 자금 세탁 또는 테러리 스트 자금지원 관련 우려를 불식하는 합리적인 근거를 포함하여 영국에서 운영하려 하는 지급결제서비스의 제공 과 관련된 관련 정보를 자국 소관기관 에 제공하여야 한다.
(a) 진출국 소관기관의 관할구역에서 현장 검사를 수행하려 하는 경우 항상 진출국 소관기관에 통지하여야 한다. (b) 유통업자, 대리인, 지점 또는 그 밖에 그러한 전자화폐기관을 대리하여 활동을 수행하는 모든 주체에 의한 이 규정 또는 전자화폐지침의 위반 또는 그러한 혐의가 존재하는 경우를 포함 하여, 공인전자화폐기관 또는 유럽경 제지역 공인전자화폐기관에 의한 패스 포트권의 행사와 관련하여 다음과 같 은 정보를 필요한 경우 진출국 소관기 관 또는 자국 소관기관에 제공하여야 한다. (i) 신청에 따른 경우 모든 관련 정보 (ii) 자체 결정에 의한 경우 규정 제 6조 제(4)항 제(a)호와 제(4A)항에 서 정한 조건의 준수에 관한 정보를 포함한 모든 필수 정보
(a) 해당 공인결제기관이 관련 조항을 준수하도록 보장하기 위하여 부당한 지체 없이 적절하게 권한을 행사하여 야 한다. (b) 취한 조치에 관하여 자국 소관기관 과 다른 관련 유럽경제지역 국가의 소관 기관에 지체 없이 통보하여야 한다.
(a) 즉각적인 조치와 양립 가능한 경 우 조치를 취하기 전 (b) 어느 경우에든 부당한 지체 없이
(a) 지급결제서비스의 제공 (b) 다음을 포함하여 운영 서비스 및 그 와 긴밀한 관련이 있는 부대 서비스의 제공 (i) 지급결제거래 실행 보장 (ii) 외환 서비스 (iii) 안전 보관 (iv) 데이터 저장 및 처리 (c) 지급결제제도 운영 (d) 모든 관련 유럽연합 법률 또는 개 별 국가 법률에 따른 전자화폐 발행 이외의 사업 활동
(a) 다음과 같은 정보를 포함하거나 첨부하여야 한다. (i) 대리인의 이름과 주소 (ii) 필요한 경우 다음을 준수하기 위하여 대리인이 사용할 내부 통제 장치에 대한 설명 (aa) 영국 대리인의 경우 「자금세 탁, 테러리스트 자금지원 및 자금이 체(지급인에 관한 정보)규정(201 7)」 (bb) 유럽경제지역 대리인의 경우 자금세탁방지지침 (iii) 대리인 관리를 담당하는 이사 와 담당자의 신원. 대리인이 전자화 폐기관이나 유럽경제지역 공인전자 화폐기관 또는 「지급결제서비스규 정(2017)」에서 규정한 지급결제서 비스사업자가 아닌 경우 대리인이 적절하고 적합한 사람임을 증명하는 증거 (iiia) 임명된 대리인이 담당하는 서 비스 (iiib) 대리인의 고유한 신분증명 코 드나 번호가 존재하는 경우 그러한 코드나 번호 (iv) 그 밖에 감독원이 합리적으로 요구할 수 있는 정보 (b) 감독원이 지시할 수 있는 방법으 로 제출하여야 한다.
(a) 감독원이 제(3)항 제(a)호에서 규정한 정보를 받지 아니하였거나 그 러한 정보가 정확하다고 인정하지 아 니한다. (b) 감독원이 대리인 관리를 담당하는 이사와 담당자가 적절하고 적합한 사 람이라고 인정하지 아니한다. (c) 감독원이 대리인을 통한 서비스 제공과 관련하여 다음 중 어느 하나에 해당한다고 의심할 만한 합리적인 근 거가 있다. (i) 자금세탁방지지침(또는 영국의 경우 「자금세탁, 테러리스트 자금 지원 및 자금이체(지급인에 관한 정 보)규정(2017)」)에서 규정한 자금 세탁 또는 테러리스트 자금지원이 현재 진행 중이거나 이미 발생하였 거나 시도되었다. (ii) 그러한 활동의 발생 위험이 증 가할 것이다.
(a) 등록부에 대리인을 등재하지 아니 하기로 결정한 경우 신청인에게 결정 통지를 하여야 한다. (b) 등록부에 대리인을 등재하기로 결 정한 경우 신청인에게 등록의 효력 발 생일을 표시한 결정통지를 하여야 한 다.
(a) 결정을 할 때 진출국 소관기관으 로부터 받은 정보를 고려하여야 한다. (b) 결정에 관하여 진출국 소관기관에 통지하여야 하며 감독원이 진출국 소 관기관의 평가에 동의하지 아니하는 경우 그러한 결정의 이유도 제공하여 야 한다.
(a) 영국 내 서비스 제공에 관한 신청 의 경우 감독원이 완성된 신청서를 접 수한 날부터 2개월 이내 (b) 패스포트권에 따른 유럽경제지역 대리인을 통한 서비스 제공에 관한 신 청의 경우 감독원이 완성된 신청서를 접수한 날부터 3개월 이내
(a) 전자화폐기관이 등록부상 대리인 삭제를 요청하거나 동의한다. (b) 전자화폐기관이 허위 진술이나 그 밖의 부정한 수단으로 등록을 취득하 였다. (c) 규정 제34조 제(6)항 제(b)호 또 는 제(c)호가 적용된다. (d) 소비자 이익을 보호하기 위하여 삭제가 바람직하다. (e) 대리인의 지급결제서비스 제공이 위법행위에 해당한다.
(a) 감독원이 대리인을 삭제하기로 결 정한 경우 해당 전자화폐기관에 결정 통지를 하여야 한다. (b) 감독원이 대리인을 삭제하지 아니 하기로 결정한 경우 해당 전자화폐기 관에 결정통지를 하여야 한다.
(a) 공인전자화폐기관의 경우 다음 사항 (i) 규정 제6조 제(4)항 내지 제(8) 항에서 정한 조건 또는 규정 제19조 제(1)항의 자기자본 유지 요건의 충 족 (ii) 패스포트권을 행사하여 운영하 려 하는 전자화폐의 발행·유통·상 환 또는 지급결제서비스 (b) 소규모 전자화폐기관의 경우 규정 제8조 제(2)항에서 정한 조건의 충족 (규정 제15조를 적용한다) (c) 지급결제서비스를 제공할 대리인 을 사용하는 경우 규정 제34조 제(6) 항 제(b)호와 제(c)호에서 규정한 사 안
이 부는 전자화폐의 발행이나 상환이 전자 화폐발행자 또는 그러한 발행자의 영국 대 리인이 관리하는 시설에서 운영되는 경우 전자화폐의 발행 및 상환에 적용한다.
전자화폐 발행자에게는 다음이 적용된다. (a) 자금을 수령하면 지체 없이 액면 가로 전자화폐를 발행하여야 한다. (b) 전자화폐보유자가 요청하면 보유 한 전자화폐의 화폐가치를 다음과 같 이 상환하여야 한다. (i) 언제든지 상환하여야 한다. (ii) 액면가로 상환하여야 한다.
전자화폐발행자는 다음을 보장하여야 한다. (a) 전자화폐발행자와 전자화폐보유자 간의 계약에 상환과 관련된 수수료를 포함하여 상환 조건이 명확하게 눈에 띄게 표시된다. (b) 전자화폐 보유자는 계약의 구속력 이 발생하기 전에 위 조건을 숙지한 다.
(a) 계약 종료 전에 상환이 요구된다. (b) 계약에 계약 종료일이 규정되고 전자화폐보유자가 계약 종료일 전에 계약을 해지한다. (c) 계약 종료일부터 1년 경과 후에 상환이 요청된다.
(a) 전자화폐보유자가 보유한 전자화 폐의 총화폐가치 (b) 전자화폐발행자가 전자화폐 발행 이외의 사업활동을 수행하며 수령한 자금 중 어느 정도의 비율이 전자화폐 를 위하여 사용될 수 있는지 사전에 알려지지 아니한 경우 전자화폐보유자 가 상환을 요청한 모든 자금
전자화폐보유자가 계약 종료일부터 6개월 이상 경과 후 상환을 요청하는 경우 전자 화폐발행자에게 규정 제39조 제(b)호에 따라 전자화폐의 화폐가치를 상환하여야 할 것이 요구되지 아니한다.
규정 제41조와 제42조는 소비자가 아닌 전자화폐를 인수한 사람의 경우 적용되지 아니하며 이 경우 해당인의 상환 권리에 관해서는 해당인과 전자화폐발행자 간의 계약을 적용된다.
전자화폐발행자는 다음 중 어느 하나를 제 공해서는 아니 된다. (a) 전자화폐 보유와 관련된 이익 (b) 그 밖에 전자화폐보유자가 전자화폐 를 보유한 기간의 길이와 관련된 혜택
이 부의 목적상 전자화폐발행자와 전자화 폐보유자 간의 계약은 지급결제거래 목적 으로 전자화폐를 사용할 권리가 소멸될 때 종료된다.
(a) 감독원의 자원을 가장 효율적이고 경제적인 방법으로 사용할 필요성 (b) 전자화폐발행자의 업무를 관리하 는 사람들의 책무 (c) 사람에 대하여 또는 활동의 운영 에 대하여 부과된 부담이나 제한이 일 반적으로 고려할 때 그 부담이나 제한 으로 인하여 기대되는 혜택에 비례적 이어야 한다는 원칙 (d) 전자화폐 발행 및 지급결제서비스 제공과 관련된 혁신 촉진의 바람직함 (e) 금융서비스 및 시장의 국제적 성 격과 영국의 경쟁력 있는 위치 유지의 바람직함 (f) 감독원의 기능 수행과 관련된 행 위로 인하여 발생할 수 있는 경쟁에 대한 악영향을 최소화할 필요성 (g) 전자화폐 발행 및 지급결제서비스 제공과 관련된 경쟁 촉진의 바람직함 (h) 금융 문제(영국 금융 시스템을 포 함한다)에 관한 대중 구성원의 이해 및 지식 향상의 바람직함
(a) 이 규정의 제2부·제3부 또는 제 4부에 따라 요건이 부과된 사람의 요 건 준수 여부 (b) 규정 제63조 제(1)항, 제64조 제 (1)항 또는 제66조 제(1)항 또는 제 (2)항의 위반이 존재하였는지 여부
감독원은 전자화폐발행자가 이 규정에 따 라 부과된 요건을 위반하였다고 판단한 경 우 그러한 취지의 성명을 공표할 수 있다.
(a) 이 규정에 따라 부과된 요건을 위 반한 전자화폐발행자 (b) 규정 제63조 제(1)항, 제64조 제 (1)항, 제66조 제(1)항 또는 제(2)항 을 위반한 사람
(a) 필요한 경우 전자화폐기관의 인가 또는 등록을 감독원이 적절하다고 인 정한 기간 동안 정지한다. (b) 전자화폐기관에 의한 전자화폐 발행 또는 지급결제서비스 사업의 운영과 관 련하여 감독원이 적절하다고 인정한 제 한 또는 그 밖의 규제를 감독원이 적절 하다고 인정한 기간 동안 부과한다.
(a) 정지 또는 규제 처분을 취소할 수 있다. (b) 유효기간을 단축하거나 효력을 제 한하기 위하여 정지 또는 규제 처분을 변경할 수 있다.
(a) 이 규정의 제(1)항 제(a)호와 제 (b)호 (b) 규정 제50조와 제51조
(a) 규정 제50조에 따라 성명서를 공 표한다. (b) 규정 제51조에 따라 과징금을 부 과한다. (c) 전자화폐기관의 인가나 등록을 정 지하거나 규정 제52조에 따라 규제를 부과한다.
(a) 2000년 법 제14부(징계처분)에 따른 과징금 부과의 경우를 준용한 규 정 제51조에 따른 벌금 부과 (b) 2000년 법 제14부에 따른 정지 또 는 규제 부과의 경우를 준용한 규정 제 52조에 따른 정지 또는 규제의 부과
(a) 해당인이 이 규정에 따라 부과된 요건을 위반할 합리적인 가능성이 있 다. (b) 해당인이 전술한 요건을 위반하였 으며 그러한 위반이 지속되거나 반복 될 합리적인 가능성이 있다.
(a) 해당인이 이 규정에 따라 부과된 요건을 위반하였다. (b) 위반을 시정하기 위하여 취할 수 있는 조치가 있다.
(a) 이 규정에 따라 부과된 요건을 위 반하였다. (b) 악의로 그러한 요건의 위반에 관 여하였다.
(a) 위반으로 인하여 당사자에게 이익 이 발행하였다. (b) 위반으로 인하여 1명 이상의 사람 이 손실을 입었거나 악영향을 받았다.
(a) 제(1)항 제(a)호에 해당하는 경 우 감독원이 발생하였다고 인정한 이 익 (b) 제(1)항 제(b)호에 해당하는 경 우 손실 또는 그 밖의 악영향의 정도 (c) 제(1)항의 제(a)호와 제(b)호에 모두 해당하는 경우 감독원이 발생하 였다고 인정한 이익과 손실 또는 그 밖의 악영향의 정도
(a) 제(1)항 제(a)호에서 규정한 이 익이 귀속될 사람 (b) 제(1)항 제(b)호에서 규정한 손 실을 입거나 악영향을 받은 사람
(a) 당사자가 지급하거나 분배하여야 할 금액을 표시하여야 한다. (b) 위 금액이 지급되거나 분배되어야 할 사람 또는 사람들의 신원을 밝히여 야 한다. (c) 지급이나 분배를 할 때 따라야 할 장치를 표시하여야 한다.
(a) 위반으로 인하여 전자화폐발행자 에게 이익이 발생하였다. (b) 위반으로 인하여 1명 이상의 사람 이 손실을 입었거나 악영향을 받았다.
(a) 제(1)항 제(a)호에 해당하는 경 우 법원이 발생하였다고 인정한 이익 (b) 제(1)항 제(b)호에 해당하는 경 우 손실 또는 그 밖의 악영향의 정도 (c) 제(1)항의 제(a)호와 제(b)호에 모두 해당하는 경우 감독원이 발생하 였다고 인정한 이익과 손실 또는 그 밖의 악영향의 정도
(a) 제(1)항 제(a)호에서 규정한 이 익이 귀속될 수 있는 사람 (b) 제(1)항 제(b)호에서 규정한 손 실을 입었거나 악영향을 받은 사람
(a) 제(1)항 제(a)호에서 규정한 이 익이 전자화폐발행자에게 발행하였는 지 여부와 발생한 경우 어떤 이익이 발생하였는지를 증명하기 위한 목적 (b) 제(1)항 제(b)호에서 규정한 특 정인 또는 특정한 사람들이 손실을 입 거나 악영향을 받았는지 여부를 증명 하기 위한 목적 (c) 제(3)항에 따라 얼마의 금액이 지 급되거나 분배되어야 하는지 결정하기 위한 목적
(a) 2000년 법 제1B조 제(5)항제(a) 호(감독원의 일반적 의무)는 이 규정 에 따라 보충규정 1ZA의 제3부 제23 조에 따른 규칙 제정에는 적용하지 아 니한다. (b) 보충규정 1ZA의 제3부 제23조에 따라 제정된 규칙은 이 규정에 따라 2000년 법 제140A조 제(1)항(경쟁 정밀조사)의 목적을 위한 규제 조항으 로 취급해서는 아니 된다. (c) 제23조 제(7)항은 적용하지 아니 한다.
(a) 재무부에 지급하여야 할 시기를 명시할 수 있다. (b) 제51조에 따라 감독원이 부과한 과징금에 관한 정보를 지정된 시기에 재무부에 제공하도록 감독원에 요구할 수 있다.
보충규정 2A는 신용공여계약에 관한 조항 을 포함하여 시행 중이다.
(a) 이 규정의 운용 (b) 이 규정에 따른 감독원의 기능과 관련된 모든 문제 (c) 그 밖에 이 규정과 관련하여 정보 또는 조언을 제공하는 것이 바람직하 다고 감독원이 인정한 문제
(a) 지도를 공표할 수 있다. (b) 합리적 가격의 판매를 위하여 공 표한 지도의 사본을 제공할 수 있다. (c) 특정인의 요청에 대하여 지도하는 경우 합리적인 수수료를 청구할 수 있 다.
이 규정에 따른 감독원의 기능은 2000년 법 보충규정 1ZA의 제4부 제25조(손해배 상책임 면책)의 취지상 같은 법에 따라 감 독원에 부여된 기능으로 취급하여야 한다.
보충규정 3에 규정된 1차 입법 및 2차 입 법의 조항은 같은 보충규정에서 정한 수정 을 가하여 이 규정에 따라 감독원의 기능 에 적용한다.
(a) 공인전자화폐기관 (b) 소규모 전자화폐기관 (c) 패스포트권을 행사하는 유럽경제 지역 공인전자화폐기관 (d) 영국에서 인가를 받았거나 2000 년 법 보충규정 3의 제2부에 따라 유 럽경제지역 권리 행사(유럽경제지역 기업에 의한 패스포트권의 행사)를 하 는 금융기관 (e) 우체국 회사 (f) 영국중앙은행, 유럽중앙은행 또는 영국 이외의 유럽경제지역 국가의 중 앙은행 (g) 정부부처나 지방자치단체 (h) 신용협동조합 (i) 지방자치단체 설립은행 (j) 국립저축은행
(a) 배심에 의하지 아니한 유죄판결의 경우 3개월 이하의 징역 또는 표준등 급 5 이하의 벌금 또는 위 징역과 벌 금의 병과 (b) 정식기소에 의한 유죄판결의 경우 2년 이하의 징역 또는 벌금 또는 위 징역과 벌금의 병과
(a) 자신을 위 조항에 해당하는 자(어 떤 용어를 사용하든 불문한다)이라고 설명할 수 없다. (b) 자신이 위 조항에 해당하는 자라 고 표시하는 방식(또는 합리적으로 그 러한 표시로 이해될 수 있는 방식)으 로 행동하거나 그러한 자로 행세할 수 없다.
규정 제63조 또는 제64조에 따른 범죄 관 련 소송에서 피고인의 방어는 위법행위를 피하기 위하여 모든 합리적인 사전 예방조 치를 하였으며 모든 적절한 주의의무를 하 였다는 사실을 증명하는 것이다.
(a) 특정 자료에 허위 정보 또는 오인 유발 정보가 포함된 것을 알면서 그러 한 정보를 타인에게 제공하는 행위 (b) 이 규정에 따른 감독원의 기능과 관련하여 감독원 제출 목적으로 이용 될 것임을 알면서 허위 정보 또는 오 인 유발 정보를 특정 자료에 포함하여 무분별하게 타인에게 제공하는 행위
(a) 배심에 의하지 아니한 유죄판결의 경우 표준등급 5 이하의 벌금형 (b) 정식기소에 의한 유죄판결의 경우 벌금형
이 규정에 따른 범죄로 유죄판결을 받는 사람은 동일한 사안에 대하여 규정 제51 조에 따라 중복 처벌되지 아니한다.
(a) 임원의 동의 또는 묵인에 따라 저 질러졌다. (b) 임원의 태만이 원인이다.
(a) 사원의 동의 또는 묵인에 따라 저 질러졌다. (b) 사원의 태만이 원인이다.
(a) 임원의 동의 또는 묵인에 따라 저 질러졌다. (b) 임원의 태만이 원인이다.
(a) 법인의 경우 이사, 관리자, 비서, 최고책임자, 관리위원회 위원 또는 그 러한 자격으로 활동한다고 주장하는 사람 (b) 법인격 없는 사단의 경우 사단의 임원이나 운영기구의 구성원 또는 그 러한 자격으로 활동한다고 주장하는 사람 "사원"은 사원 자격으로 활동한다고 주장 하는 사람을 포함한다.
(a) 감독원 (b) 검찰총장의 동의
(a) 「형사정의법(1925)」 제33조 (법인에 대한 범죄의 고소절차)와 「치안판사법원법(1980)」 제46조 및 보충규정 3(법인)은 법인에 준하여 적용한다. (b) 「형사소송(스코틀랜드)법(199 5)」 제70조(법인에 대한 소송)은 법 인에 준하여 적용한다. (c) 「형사정의(북아일랜드)법(1945)」 제18조(고소절차)와 「치안판사법원(북 아일랜드)법(1981)」 보충규정 4(법인) 은 법인에 준하여 적용한다.
(a) 법인 또는 법인격 없는 사단의 경 우 그 사업장이 있는 모든 장소에서 진행할 수 있다. (b) 개인의 경우 당시에 출석한 모든 장소에서 진행할 수 있다.
(a) 전자화폐지침 제3조에 따라 지정 된, 또는 같은 지침 제13조에서 규정 한 영국 이외의 유럽경제지역 국가 소 관기관 (b) 유럽중앙은행, 영국중앙은행 및 영국 이외의 유럽경제지역 국가 중앙 은행 (c) 그 밖에 유럽연합 법률, 영국 법 률 또는 그 밖에 전자화폐발행자에게 적용 가능한 유럽경제지역 국가의 법 률에 따라 지정된 관련 소관기관 (d) 유럽은행감독청
(a) 제(1)항 제(a)호, 제(c)호 및 제 (d)호에서 규정한 단체 (b) 유럽중앙은행, 영국중앙은행, 통화 및 감시 당국의 자격으로 활동하는 영국 이외의 유럽경제지역 국가 중앙은행 (c) 적절한 경우 그 밖에 지급 및 지 급결제제도 감시를 담당하는 공공기관
(a) 규정 제18조에 따라 이미 발생한 것으로 보아야 할 위반 (b) 규정 제20조, 제21조, 제22조 또는 제24조에 따라 부과된 요건의 위반 (c) 제5부에 따라 부과된 요건의 위반
(a) 법적 구제가 전적으로 사인에게 이익이 될 것이다. (b) 수탁자 또는 대리인이 제기한 소 송 이외에 법적 구제 방법이 없다.
(a) 모든 개인. 다만, 전자화폐 발행 또는 지급결제서비스 제공 과정에서 문제의 손실을 입은 개인은 제외한다. (b) 개인이 아닌 모든 사람. 다만, 어 떤 종류의 사업이든 사업을 운영하는 과정에서 문제의 손실을 입은 사람은 제외한다.
전자화폐발행자와 전자화폐보유자 또는 지 급결제서비스 이용자 간의 계약에 포함된 계약조건은 이 규정 또는 「지급결제서비 스규정(2017)」에 포함된 전자화폐보유자 또는 지급결제서비스 이용자 보호 조항과 불합치하는 경우 무효이다.
(a) 전자화폐 발행 사업에 관한 제4부 의 허가를 취득한 자 (b) 위 허가에 따라 2011년 4월 30일 전부터 위 사업을 운영한 자 (c) 전자화폐발행자의 정의에 관한 규 정 제2조 제(1)항에서 제(c)호 내지 제(j)호에 해당하지 않는 자
(a) 공인전자화폐기관 인가를 원하는 지 또는 소규모 전자화폐기관 등록을 원하는지 감독원에 통지하여야 한다. (b) 감독원이 합리적으로 요구할 수 있는 정보("요구한 정보")를 감독원에 제공하여야 한다.
(a) 감독원이 그 자를 등록부에 등재 하기로 결정한 경우 그 자가 인가를 받은 것으로 간주한 제(1)항은 등재 시점에서 적용이 중단되어야 한다. (b) 감독원이 그 자를 등록부에 등재 하지 아니하기로 결정한 경우 그 자가 상급 행정심판소에 심판을 청구하지 아니하였다면 심판청구기간이 경과하 였을 때 또는 상급 행정심판소에 심판 청구를 하였다면 상급 행정심판소가 지시할 수 있는 때 그 자가 인가를 받 은 것으로 간주한 제(1)항은 적용이 중단되어야 한다.
(a) 2011년 7월 1일 전에 감독원에 전자화폐기관이 되기를 원하지 아니한 다고 통지한다. (b) 위 날까지 제(2)항 제(a)호에 따 른 통지를 하지 아니한다.
(a) 그 자에게 결정통지를 하여야 한 다. (b) 실행 가능한 범위 내에서 최대한 신속하게 그러한 정보를 반영하여 등 록부를 최신화하여야 한다.
(a) 감독원이 요구한 정보를 2011년 7월 1일 전에 받지 못하였다. (b) 규정 제6조 제(3)항 내지 제(8) 항 또는 필요한 경우 규정 제13조 제 (3)항 내지 제(10)항의 조건("요구하 는 조건") 중 어느 하나가 그 자와 관 련하여 충족되지 아니하였다. (c) 감독원이 판단할 때 그 자가 2011년 7월 1일부터 12개월 이내에 전자화폐를 발행할 가능성이 없다.
(a) 해당인을 등록부에 등재하지 아니 하기로 결정한 경우 해당인에게 결정 통지를 하여야 한다. (b) 해당인을 등록부에 등재하기로 결 정한 경우 해당인에게 결정통지를 하 여야 한다.
(a) 규정 제4조 제(1)항에 따른 감독 원의 등록부 관리 의무는 위 경우 적 용되지 아니한다. (b) 제3부와 제4부는 위 경우에 적용 되지 아니한다.
(a) 제(3)항 제(a)호에 해당하는 자 의 경우 2011년 4월 30일, 또는 그 보다 늦는경우 그 자가 전자화폐기관 으로 등록부에 등재된 때 (b) 제(3)항제(b)호에 해당하는 자의 경우 그 자가 인가를 받았다고 간주되 는 것이 중단되는 때 (c) 제(4)항에 해당하는 자의 경우 2011년 10월 30일
(a) 2011년 4월 30일 직전에 전자화 폐기관이다. (b) 전자화폐 발행 사업과 관련하여 2000년 법 보충규정 3에 따라 인가 자격을 갖춘 유럽경제지역 기업이다. (c) 2011년 4월 30일 전부터 위 사 업을 운영하였다.
(a) 「금융서비스 및 시장 2000(규제 된 활동) 명령(2001)」("명령") 제9C 조에 따라 감독원이 수여한 인증서(취 소되지 아니한 경우로 한정한다)을 소 지하고 있다. (b) 2011년 4월 30일 전부터 전술한 인증서에 따라 전자화폐 발행 사업을 운영하였다.
(a) 계약 체결일부터 2년이 경과한 시 기를 계약 종료일로 규정한다. (b) 전자화폐 저장수단이 재충전될 수 있도록 규정하지 아니한다.
(a) 규정 제75조 제(1)항에 해당하는 자의 경우 2011년 10월 29일 (b) 그 밖의 경우 2011년 4월 29일
(a) 위 기관은 2018년 1월 13일 전 에 제공된 서비스를 이 규정에 따라 추가적인 인가나 등록 없이 2018년 7 월 12일까지 계속 제공할 수 있다. (b) 위 기관은 2018년 1월 13일에 감독원이 규정 제15조(보충조항)에 따라 적용되는 경우를 포함하여 규정 제7조(변경의 부과)에 따라 위 기관에 대하여 계좌정보서비스 또는 지급결제 지시 서비스를 무기한으로 제공하는 것을 중단하도록 요구하는 요건을 부 과한 것처럼 취급하여야 한다. (c) 그 밖에 규정 제15조(보충조항) 에 따라 적용되는 경우를 포함하여 규 정 제7조(변경의 부과)에 따라 감독원 이 부과한 요건은 제(a)호에 따라 제 공되는 서비스와 관련하여 적용된다. (d) 규정 제10조(인가 취소)와 제11조 (감독원의 자체 결정에 따른 인가의 변 경)는 규정 제15조에 따라 적용되는 경 우를 포함하여 위 기관과 관련하여 인가 또는 등록에 대한 언급이 제(a)호에 따 른 지급결제서비스 제공 권리에 대한 언 급을 포함한 것처럼 적용된다. (e) 위 기관은 이 규정의 제(4)항 또 는 제(5)항을 준수하기 전에는 규정 제15에 따라 적용되는 경우를 포함하 여 규정 제8조(공인전자화폐기관의 요 청에 따른 변경 등)에 따른 변경을 신 청할 수 없다.
(a) 과거에 감독원에 제공하지 아니하 였던 보충규정 1에서 지정한 모든 정 보를 감독원에 제공하여야 한다. (b) 전술한 모든 정보를 과거에 감독 원에 제공하였다는 사실을 감독원에 통지하여야 한다.
보충규정 4는 1차 입법 및 2차 입법에 대 한 개정 부분이 포함되어 시행 중이다.
보충규정 5는 이 규정의 지브롤터에 대한 적 용에 관한 조항이 포함되어 시행 중이다. 안젤라 왓킨 마이클 패브리컨트 상기 2인은 왕립재무부의 국무위원임 2011년 1월 18일